ملخص سريع
- حذر لوبي البنوك من أن الرخص المشروطة المرتبطة بتشريعات غير مكتملة مثل قانون GENIUS قد تمنح شركات العملات المشفرة وصولًا إلى الاحتياطي الفيدرالي قبل أن يحدد المنظمون التزاماتهم بشكل كامل.
- تسعى عدة شركات كبرى للعملات المشفرة أو تمتلك رخصة بنك ائتمان لدى مكتب مراقب العملات (OCC) والتي قد تسمح بالتسوية المباشرة والمنظمة دون الحاجة إلى طبقات البنوك المراسلة التقليدية.
- يعكس هذا الدفع جهدًا أوسع من قبل البنوك للحد من توسع العملات المشفرة في القطاع المالي الخاضع للتنظيم الفيدرالي، بما في ذلك جهود ناجحة لحظر تقديم عوائد على العملات المستقرة.
يطلب أكبر لوبي بنكي في أمريكا من أعلى جهة تنظيمية للبنوك في البلاد أن يبطئ من طلبات رخص العملات المشفرة، محذرًا من أن الموافقة على شركات الأصول الرقمية الجديدة قبل أن يكمل الكونغرس صياغة القواعد التي ستعمل وفقًا لها يشكل مخاطر على النظام المالي.
وفي رسالة تعليق قدمت يوم الأربعاء إلى مكتب مراقب العملات، حثت الجمعية الأمريكية للمصرفيين الوكالة على "ضمان فهم وتطبيق معايير السلامة والصلابة القوية والشاملة خلال فترة الابتكار السريع" — وعلى إبطاء عملية اتخاذ قرار الرخصة بينما لا تزال الأطر التنظيمية لنشاطات العملات المستقرة والأصول الرقمية غير محددة.
تأتي هذه الرسالة في وقت تسعى فيه عدة شركات عملات مشفرة، بما في ذلك Circle وRipple وBitGo وPaxos وCoinbase وLaser Digital التابعة لنومورا، للحصول على أو تمتلك رخصة بنك ائتمان لدى OCC بشكل مشروط، مع أن شركة World Liberty Financial المرتبطة بترامب هي الأحدث التي تتقدم بطلب للحصول على رخصة تغطي عملتها المستقرة بقيمة 1 دولار أمريكي.
"بمجرد أن تحصل هذه الشركات على وصول إلى الاحتياطي الفيدرالي وترخيص وطني، سنكون بصدد الحديث عن تخطي الطبقة الوسيطة — لا سويفت، لا سلاسل مراسلة، فقط تسوية محلية ومنظمة،" قال أنطوني أغوشكوف، الشريك المؤسس لشركة Marvel Capital، لموقع Decrypt.
"هذه قفزة هيكلية، وتقرب العملات المشفرة خطوة من أن تكون مدمجة في البنية المالية — داخل النظام، بمصداقية كاملة،" أضاف أغوشكوف.
انتقدت الجمعية الأمريكية للمصرفيين الممارسة الأخيرة لمكتب مراقب العملات التي تربط الموافقة على الرخصة بالامتثال لقانون GENIUS، وهو قانون "من المحتمل أن يستغرق سنوات لتنفيذه بشكل كامل" ولا يزال يتطلب من خمس وكالات إكمال قوانينها الخاصة، وفقًا للجمعية.
وحثت الجمعية OCC على "الصبر، وعدم قياس تقدم قرار الرخصة وفقًا للجداول الزمنية التقليدية، وترك مسؤوليات التنظيم لكل مقدم طلب تظهر بشكل كامل قبل المضي قدمًا في طلب الرخصة."
كما أعربت الجمعية عن قلقها بشأن مخاطر الحلول، مشيرة إلى انهيارات FTX و Celsius في عام 2022 كدليل على أن نماذج الأعمال الجديدة يمكن أن تفشل بطرق يصعب على المنظمين التعامل معها.
وطالبت الجمعية OCC بـ"ضمان أن قدراتها في إدارة الإفلاس والصلاحيات والممارسات ذات الصلة كافية لمعالجة أي مخاطر إفلاس قد يثيرها أي مقدم طلب رخصة حالي أو جديد."
ودعت أيضًا إلى حظر الشركات غير المصرفية التي تقدم خدمات الأمانة من استخدام كلمة "بنك"، معتبرة أن ذلك سيضمن عدم حمل المؤسسات "لقب يسيء إلى طبيعة المؤسسة أو الخدمات التي تقدمها."
وتعد هذه الرسالة أحدث جبهة في حملة استمرت شهورًا من قبل مجموعات البنوك لتشكيل وتبطئة تقدم العملات المشفرة نحو القطاع المالي الخاضع للتنظيم الفيدرالي.
وفي الشهر الماضي، أرسل مجلس المصرفيين المجتمعيين التابع للجمعية الأمريكية للمصرفيين رسالة إلى المشرعين حذر فيها من أن شركات العملات المشفرة تتجنب بالفعل حظر قانون GENIUS على دفع فوائد على العملات المستقرة من خلال تمرير المكافآت عبر بورصات مرتبطة.
وقد أدى هذا الضغط مباشرة إلى توقف المفاوضات حول مشروع قانون هيكلة سوق العملات المشفرة، حيث أدت نفس معركة عوائد العملات المستقرة إلى توقف المفاوضات.
وقد ضمن البنوك في المسودة الأخيرة بندًا يمنع شركات العملات المشفرة من دفع أي نوع من الفوائد أو العوائد على ممتلكات العملات المستقرة، مما دفع الرئيس التنفيذي لشركة Coinbase، بريان أرمسترونج، إلى سحب دعم التشريع بشكل مفاجئ قبل تصويت لجنة البنوك في مجلس الشيوخ، محذرًا من أن القانون سيكون "أسوأ بكثير من الوضع الراهن."
