刚刚意识到，美国人积累财富的方式有多疯狂。大多数人都以为股市就是让你变富的地方，但关键在于——实际上只有大约62%的美国成年人拥有股票。而且在拥有股票的人群中，分布情况完全失衡。

最富有的1%掌控了大约一半的全部股市价值。接下来的10%则持有将近40%。然后就急转直下。按净资产计算的美国家庭底层一半呢？他们在127.5百万户家庭中，合计持有的股票大概只有$480 billion。换算下来平均每户还不到8,000美元。中位数大约是52,000美元，但即便如此，当你想到要建立代际财富时，这仍然不算多。

有趣的是，这种差距依然存在——尽管股市一直是最可靠的财富增长工具，尤其适合那些有耐心的普通人。我们说的是大约每年10%的平均回报——这足以战胜通胀，并且随着时间推移真正把钱越滚越多。

不过，更令人振奋的是：你不需要一开始就很有钱。比如Apple——不管有人持有1股还是1,000股，涨幅的百分比是一样的。过去五年里持有Apple的人大约获得了185%的回报。同样的道理也适用于追踪S&P 500的指数基金。

真正的关键在于：从小额开始。即使是$50 或$100 每月投入到一个S&P 500指数基金里，随着时间推移，复利的效果也会惊人。每月投入$300 ，投入到一个年回报率为10%的指数基金里，坚持35年，你最终大概能达到约$1.1 million。这对大多数收入稳定的人来说，确实是可实现的。

真正把握住这个机会的美国人比例，比它本该达到的要低得多。留在市场里的时间比“择时”更重要——这不只是口号，而是财富如何实现复利增长的真实机制。如果你还没有在做这件事，那么你可能会在退休时错过数百万的财富。