Monument Bank代币化存款计划将英国监管储蓄带到Midnight网络

伦敦一家贷款机构推出的新举措旨在将代币化存款引入主流储蓄，同时完全保持在英国监管范围内。

纪念银行将零售储蓄迁移到公共区块链

英国挑战者银行纪念银行表示，计划将多达2.5亿英镑（3.35亿美元）的零售客户存款迁移到Midnight网络——一个公共区块链。该银行将此描述为英国受监管银行首次将零售资金作为代币化余额放置在公共链上。

该贷款机构强调，存款将保持付息状态，完全由其资产负债表支持，并以英镑一比一的比例可赎回。此外，现金仍将受到英国金融服务补偿计划（FSCS）的保障，保持英国储户熟悉的法定保护。

从试验到受监管的零售代币化

此举凸显了将代币化金融产品引入受监管银行渠道的更广泛转变。虽然英国及海外的机构已进行过代币模型的试点，但迄今为止，大多数项目都专注于批发用途或许可的封闭网络，而非公共链。

纪念银行的目标客户是中高净值群体，而非机构，计划面向资产可投资额在5万英镑至500万英镑之间的客户。然而，银行将此视为早期步骤，随着技术和需求的发展，未来可能超越最初的财富阶层进行扩展。

Midnight集成的工作方式

据纪念银行介绍，该银行拥有超过10万客户和约70亿英镑的存款，第一阶段将简单地在Midnight网络区块链上镜像储蓄余额。实际上，这意味着传统账户中的余额将在Midnight的隐私优先公共账本上有等效的表示。

在后续阶段，银行计划将此架构扩展到储蓄之外。此外，纪念银行还打算引入代币化投资产品，包括私募基金和商品基金，然后在纪念银行的移动应用中直接对这些链上持有资产进行借贷。

隐私设计与基础设施合作伙伴

基础区块链基础设施由Midnight Foundation提供，该基金会由Shielded Technologies开发，后者与Cardano创始公司Input Output有关联。纪念银行强调，隐私设计是为满足受监管银行义务量身定制的。

系统设计确保即使在公共链上，Midnight上的交易数据也仅对纪念银行及其客户可见。同时，该系统还旨在符合英国现有的银行保护、合规要求和报告义务，将链上活动与长期监管标准保持一致。

在代币化格局中的定位

纪念银行的策略涉及关于零售代币化存款及其在稳定币和央行货币中的角色的激烈讨论。银行将此作为一种让储户受益于区块链效率，同时仍留在传统存款框架内的方式，而非转向独立的数字资产。

在这一讨论中，“代币化存款”这一短语常与私营发行的稳定币相对比。然而，纪念银行的方法是将余额作为银行负债，受审慎规则约束，而非依赖外部储备结构的独立加密货币。

超越纪念银行：银行即服务（Banking-as-a-Service）

该公告还传达了更广泛的商业意图。纪念银行表示，其关联公司纪念技术计划将此功能打包到其银行即服务平台中，允许第三方机构集成类似的链上存款模型。

此外，如果其他银行采用相同的蓝图，这一举措可能在英国乃至国际市场上孕育出一个更广泛的纪念银行代币化工具生态系统，全部围绕受监管的存款，而非未受监管的加密原生工具。

总结

通过将多达2.5亿英镑的储蓄迁移到Midnight，同时保持全面支持和FSCS保障，纪念银行正在测试英国受监管银行如何在不离开现有法律框架的情况下，利用公共区块链技术。如果成功，这一模式可能影响其他贷款机构在日常存款中采用数字账本技术的方式。