New York yêu cầu Uphold trả $5M cho sản phẩm tiền điện tử gian lận

Công tố viên bang New York Letitia James đã công bố một thỏa thuận với Uphold, một nền tảng giao dịch và ví tiền điện tử, về việc quảng bá CredEarn, một sản phẩm do Cred, LLC cung cấp và CEO Daniel Schatt điều hành. Thỏa thuận này đảm bảo hơn 5 triệu đô la bồi thường cho các người dùng Uphold bị ảnh hưởng và áp dụng các biện pháp tuân thủ liên tục đối với công ty.

Theo văn phòng công tố viên, Uphold đã tiếp thị CredEarn trên nền tảng và ứng dụng di động của mình từ tháng 1 năm 2019 đến tháng 10 năm 2020 như một sản phẩm tiết kiệm an toàn, đáng tin cậy với mức lãi suất hàng năm hấp dẫn. Các nhà điều tra phát hiện rằng Uphold không tiết lộ rằng lợi nhuận của CredEarn được tạo ra từ các khoản vay nhỏ cho người chơi game có thu nhập thấp ở Trung Quốc—những người vay thường không có lịch sử tín dụng và tiếp cận các tổ chức tài chính truyền thống. Văn phòng cũng xác định rằng tuyên bố của Uphold về “bảo hiểm toàn diện” bảo vệ nhà đầu tư bán lẻ là sai và không phản ánh điều kiện ngành tại thời điểm đó. Ngoài ra, Uphold hoạt động mà không có đăng ký môi giới hoặc nhà môi giới hàng hóa theo quy định.

Việc tiếp thị CredEarn và sản phẩm nền tảng đã bị xem xét kỹ lưỡng khi Cred bắt đầu thua lỗ từ các hoạt động cho vay của mình vào tháng 3 năm 2020 và sau đó nộp đơn phá sản tám tháng sau đó, để lại hàng nghìn khách hàng của Uphold bị ảnh hưởng, theo thông báo của công tố viên.

Những điểm chính cần lưu ý

Công tố viên bang New York đã thu về hơn 5 triệu đô la bồi thường cho người dùng Uphold liên quan đến chương trình quảng bá CredEarn.

Thỏa thuận tập trung vào việc Uphold không tiết lộ hồ sơ rủi ro và nguồn vốn của CredEarn, cũng như việc cung cấp thông tin sai lệch về bảo hiểm và thiếu đăng ký nhà môi giới theo quy định.

Lợi nhuận của CredEarn liên quan đến các khoản vay nhỏ cho game thủ Trung Quốc có ít hoặc không có lịch sử tín dụng, đặt ra câu hỏi về cho vay xuyên biên giới và bảo vệ người tiêu dùng trong các sản phẩm crypto.

Các khoản tiền thu hồi từ tài sản phá sản của Cred, nơi Cred còn nợ một khoản nhỏ, sẽ được chuyển hướng đến các nhà đầu tư bị thiệt hại ngoài khoản bồi thường trực tiếp.

Vụ việc này minh họa sự tập trung ngày càng tăng của các cơ quan quản lý đối với việc tiết lộ thông tin, cấp phép và bảo vệ người tiêu dùng trong các nền tảng crypto, với những tác động rộng lớn hơn đối với hướng đi thực thi pháp luật trong lĩnh vực này.

Chi tiết thỏa thuận: Uphold, CredEarn và khung hỗ trợ

Theo thỏa thuận, Uphold sẽ phát hành 5 triệu đô la trực tiếp cho các khách hàng bị ảnh hưởng như khoản bồi thường. Thỏa thuận cũng quy định rằng bất kỳ khoản tiền nào thu hồi được từ tài sản phá sản của Cred—Cred còn nợ khoảng 545.189 đô la—sẽ được phân bổ cho các nhà đầu tư bị thiệt hại, nếu phù hợp. Người dùng Uphold bị ảnh hưởng sẽ nhận được thông báo qua email khi số tiền được gửi vào tài khoản của họ.

“Các nhà đầu tư nên có thể tin tưởng vào các lời khuyên của ngành mà họ nhận được,” công tố viên Letitia James nói. “Văn phòng của tôi sẽ luôn làm việc để đảm bảo những kẻ xấu bị xử lý trách nhiệm vì đã gây nguy hiểm đến an ninh tài chính của khách hàng họ.”

Các tác động về quy định đối với các nền tảng crypto và xu hướng thực thi pháp luật

Thỏa thuận Uphold gia tăng một mô hình mở rộng của việc thực thi pháp luật cấp bang nhằm vào các hành vi sai trái và thiếu hụt giấy phép trong các sản phẩm crypto. Vụ việc này củng cố kỳ vọng rằng các nền tảng cung cấp các sản phẩm tạo lợi nhuận phải rõ ràng tiết lộ các yếu tố rủi ro, nguồn gốc lợi nhuận và bất kỳ tuyên bố nào về bảo hiểm hoặc đảm bảo có thể ảnh hưởng đến quyết định của người tiêu dùng. Nó cũng nhấn mạnh sự cần thiết của việc đăng ký hợp lệ khi hoạt động như nhà môi giới hoặc thực hiện các hoạt động tài chính khác, một điểm thường xuyên được các cơ quan quản lý nhấn mạnh trong các thủ tục liên quan.

Trong bối cảnh quy định rộng lớn hơn, vụ việc này đi cùng với làn sóng hoạt động của các cơ quan quản lý Mỹ gần đây. Ví dụ, New York đã tiến hành các hành động chống lại các sàn giao dịch lớn về các hoạt động chưa đăng ký hoặc bị cáo buộc không phù hợp, và các cơ quan liên bang đã khẳng định quyền hạn trong các lĩnh vực liên quan đến thị trường crypto, đôi khi gây ra căng thẳng về quyền hạn giữa các cơ quan quản lý bang và liên bang như CFTC. Khung pháp lý này khác biệt so với các phát triển mới của EU theo quy định về Thị trường trong các Tài sản Crypto (MiCA), nhằm hài hòa hóa cấp phép và bảo vệ người tiêu dùng giữa các quốc gia thành viên, làm nổi bật các cách tiếp cận khác nhau về cấp phép, tuân thủ và giám sát xuyên biên giới.

Từ góc độ tuân thủ, vụ việc Uphold nhấn mạnh sự kiểm tra liên tục về các hoạt động quảng cáo, tiết lộ thông tin và các tuyên bố về bảo hiểm trên các nền tảng crypto. Nó cũng làm nổi bật sự kiểm tra các hoạt động cho vay xuyên biên giới và nhu cầu kiểm soát KYC/AML chặt chẽ khi các nền tảng cung cấp các sản phẩm lợi nhuận cao được tài trợ bởi các danh mục khoản vay nhỏ. Đối với các tổ chức và sàn giao dịch, quyết định này báo hiệu sự chú ý tăng cao đối với tình trạng đăng ký, các hoạt động cho vay hợp pháp và truyền đạt rủi ro minh bạch trong tiếp thị sản phẩm.

Bối cảnh pháp lý và lịch sử: cấp phép, yêu cầu bảo hiểm và các yếu tố xuyên biên giới

Thỏa thuận này xác định rõ ràng các mặt trận. Thứ nhất, việc Uphold không có đăng ký môi giới hoặc nhà môi giới hàng hóa là một yếu tố trung tâm trong vụ kiện. Thứ hai, tuyên bố rằng CredEarn có bảo hiểm toàn diện bị coi là không chính xác, phản ánh thực tế ngành rộng lớn hơn khi các nhà đầu tư bán lẻ không có các quyền bảo vệ như vậy vào thời điểm đó. Thứ ba, yếu tố xuyên biên giới của danh mục cho vay Cred—tài trợ các khoản vay nhỏ cho người vay ở quốc gia khác—nhấn mạnh các phức tạp về quy định phát sinh khi các nền tảng crypto cung cấp các sản phẩm lợi nhuận liên quan đến thị trường cho vay ngoài nước.

Trong bối cảnh chính sách lớn hơn, vụ việc này minh họa cách các cơ quan bang kết hợp bảo vệ người tiêu dùng với các cân nhắc về luật chứng khoán trong các sản phẩm crypto để đầu tư. Nó cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc các nền tảng điều chỉnh hoạt động phù hợp với các chế độ cấp phép mới, yêu cầu tuân thủ xuyên biên giới và các tiết lộ nghiêm ngặt nhằm bảo vệ nhà đầu tư bán lẻ.

Khi các biện pháp thực thi pháp luật ngày càng siết chặt, các bên tham gia thị trường nên theo dõi các diễn biến trong khung pháp lý của New York, các hành động song song của các bang khác, và sự tương tác liên tục giữa các cơ quan bang và liên bang tại Hoa Kỳ, cũng như bối cảnh quy định quốc tế do MiCA và các tiêu chuẩn liên quan định hình.

Quan điểm kết luận: Thỏa thuận Uphold thể hiện sự gia tăng nhấn mạnh vào tuân thủ cấp phép và tiếp thị minh bạch, có căn cứ trong các sản phẩm crypto, một xu hướng có khả năng ảnh hưởng đến cấu trúc nền tảng, thiết kế sản phẩm và các biện pháp bảo vệ nhà đầu tư trong thời gian tới.

Bài viết này ban đầu được xuất bản với tiêu đề Uphold bị buộc phải thanh toán $5M vì Sản phẩm Crypto Gian lận trên Crypto Breaking News – nguồn tin cậy của bạn về tin tức crypto, tin tức Bitcoin và cập nhật blockchain.