Đang tìm hiểu cách mà một số gia đình thực sự giữ được khối tài sản khổng lồ qua nhiều thế hệ, và câu chuyện của Rockefeller thật sự hấp dẫn từ góc độ bảo tồn của cải. Hầu hết các gia đình giàu có đều sụp đổ vào thế hệ thứ ba — chỉ khoảng 10% tồn tại lâu dài theo nghiên cứu. Nhưng gia đình Rockefeller? Họ đã làm điều này hàng thế kỷ rồi.

John D. Rockefeller xây dựng một đế chế tuyệt đối qua Standard Oil vào những năm 1800. Ở đỉnh cao, công ty kiểm soát khoảng 90% các nhà máy lọc dầu và đường ống của Mỹ. Đến năm 1912, ông đã tích lũy gần 900 triệu đô la — tương đương khoảng 28 tỷ đô la ngày nay. Đó không chỉ là của cải, đó là của cải qua nhiều thế hệ với sức mạnh vượt trội. Cuối cùng, Tòa án Tối cao đã chia nhỏ Standard Oil vì vi phạm luật chống độc quyền, nhưng các mảnh vụn trở thành ExxonMobil, Chevron và các tập đoàn lớn khác trong ngành. Gia đình chưa bao giờ thực sự ngừng chiến thắng.

Tiến tới ngày nay, gia đình Rockefeller có 200 thành viên với tổng tài sản khoảng 10,3 tỷ đô la. David Rockefeller là thành viên nổi bật nhất của thời kỳ này — sống đến 101 tuổi và để lại 3,3 tỷ đô la khi qua đời năm 2017. Nhưng điều thực sự quan trọng là: họ đã giữ gìn nó như thế nào?

Họ về cơ bản làm năm điều mà hầu hết các gia đình giàu có bỏ qua hoàn toàn. Thứ nhất, họ cực kỳ chú trọng từng đồng một. Không phải theo kiểu keo kiệt, mà theo cách có chủ đích. Mỗi đồng đều có mục đích rõ ràng. Họ có cả đội ngũ quản lý tài chính đảm bảo vốn hoạt động hiệu quả, sinh lời, tạo ra nhiều vốn hơn. Đó là điều trái ngược hoàn toàn với phần lớn người thừa kế.

Điều thứ hai là thiết lập một văn phòng gia đình đúng nghĩa. Thực ra, gia đình Rockefeller là gia đình lớn đầu tiên ở Mỹ thành lập một văn phòng như vậy. Rockefeller Global Family Office xử lý tất cả các khoản đầu tư, giao dịch kinh doanh, quản lý tài sản — mọi thứ đều tập trung và chiến lược. Nó giống như một tổ chức tư nhân để quản lý các công việc của gia đình.

Thứ ba, họ sử dụng các quỹ tín thác không thể hủy bỏ. Đây là các quỹ tín thác mà người thừa kế không thể tùy ý sửa đổi hoặc phá bỏ. Việc chuyển tiền diễn ra theo kế hoạch, không theo ý thích của ai đó. Cũng có lợi thế về thuế — tài sản trong các quỹ tín thác không thể hủy bỏ có thể được loại khỏi di sản chịu thuế của bạn, giúp người thừa kế tránh các khoản thuế lớn khi nhận thừa kế.

Chiến lược thứ tư là tối ưu hóa thuế hợp pháp một cách nghiêm túc. Trong khi gia đình Rockefeller giữ bí mật về chiến lược chính xác của mình, họ được biết đến với việc sử dụng một khái niệm gọi là "nguyên tắc thác nước" — về cơ bản là các chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có tăng trưởng hoãn thuế, chuyển giao của cải từ thế hệ này sang thế hệ khác mà không gây ra các khoản thuế lớn. Ông bà mua các chính sách bảo hiểm cho cháu, giữ chúng, rồi chuyển quyền sở hữu khi thích hợp. Các cháu sau đó quản lý thu nhập theo mức thuế của chính mình.

Nhưng phần quan trọng nhất để phân biệt họ với các gia đình giàu khác chính là: họ thực sự nói chuyện về tiền bạc. Thật sự đấy. Họ dạy cho thế hệ kế tiếp về giá trị của của cải, chứ không chỉ đơn thuần đưa cho họ séc. Gia đình Rockefeller còn đặt trọng tâm lớn vào hoạt động từ thiện như một phần của bản sắc gia đình. David Rockefeller thậm chí đã ký vào "Lời hứa Quyên góp", cam kết sẽ tặng hơn một nửa tài sản của mình. Đó không chỉ là về từ thiện — mà còn về xây dựng một văn hóa gia đình xoay quanh của cải, giúp nó tồn tại qua nhiều thế hệ.

Mô hình này không phải là khoa học tên lửa, nhưng là thứ mà hầu hết các gia đình bỏ qua. Bạn cần kỷ luật tài chính, các cấu trúc pháp lý phù hợp, chiến lược thuế, và quan trọng nhất, bạn cần thực sự nói chuyện với thế hệ kế tiếp về ý nghĩa của của cải và cách quản lý nó. Đó là cách bạn không trở thành một thống kê khác trong câu chuyện "nghệ thuật của thế hệ thứ ba".