Chỉ mới nhận ra hầu hết mọi người đang bỏ qua một trong những bí mật được giữ kín nhất trong tài chính cá nhân. HSA của bạn không chỉ để thanh toán hóa đơn y tế khi phát sinh. Nếu bạn thực sự coi nó như một tài khoản hưu trí, thì phép tính trở nên điên rồ.

Đây là điều mà hầu hết mọi người không hiểu: với HSA, khoản đóng góp của bạn được miễn thuế, lợi nhuận tăng trưởng cũng miễn thuế, và khoản rút ra để chi tiêu y tế cũng miễn thuế. Đó là lợi thế thuế ba lần mà bạn thực sự không thể có ở nơi nào khác. So sánh với FSA thì còn xa vời - FSA không cho phép bạn đầu tư số tiền chưa dùng hết và buộc bạn phải sử dụng hoặc mất nó. Thật là rác rưởi so với HSA.

Nhưng điều thú vị là ở chỗ này. Vì HSA không có ngày hết hạn, bạn có thể để số tiền đó nằm đó qua nhiều năm. Để nó tích lũy lãi mà không bị đánh thuế trong khi bạn làm việc. Tại sao? Bởi vì chi phí y tế trong tuổi nghỉ hưu cao hơn nhiều, nên hợp lý khi có một quỹ chăm sóc sức khỏe dành riêng chờ bạn khi lớn tuổi.

Chiến lược thực sự là tối đa hóa khoản đóng góp HSA mỗi năm và chỉ... bỏ qua số tiền đó. Đừng chạm vào trừ khi thực sự cần thiết. Càng để lâu, nó càng tăng trưởng mà không bị chạm tới. Và khi bạn đến 65 tuổi, mọi thứ hoàn toàn thay đổi. Nếu bạn rút tiền cho các mục không liên quan đến y tế, bạn sẽ mất khoản phạt 20%. Bạn sẽ phải trả thuế thu nhập bình thường, chắc chắn rồi, nhưng đó cũng là mức thuế bạn sẽ phải trả khi rút từ IRA truyền thống hoặc 401k.

Vì vậy, về cơ bản, nếu bạn có một kế hoạch bảo hiểm phù hợp, hãy đóng góp HSA nhiều nhất có thể và coi đó như một tài khoản hưu trí bí mật. Hầu hết mọi người không biết rằng họ đang sở hữu thứ này. Có thể là sự khác biệt giữa một cuộc nghỉ hưu thoải mái và việc phải lo lắng tìm cách xoay sở sau này.