Tôi đã xem xét xem gia tài của Rockefeller thực sự trị giá bao nhiêu ngày nay, và thành thật mà nói, các con số khá điên rồ khi bạn đào sâu vào chi tiết.

Vì vậy, vấn đề là — phần lớn của cải gia đình không tồn tại qua thế hệ thứ ba. Khoảng 90% trong số đó biến mất theo các nghiên cứu tư vấn về của cải. Nhưng Rockefeller thì sao? Họ đã tìm ra cách phá vỡ lời nguyền đó và giữ được gia sản của mình suốt hơn một thế kỷ.

John D. Rockefeller xây dựng đế chế này qua Standard Oil vào cuối thế kỷ 19 và đầu thế kỷ 20. Vào một thời điểm, công ty của ông kiểm soát 90% các nhà máy lọc dầu và đường ống của Mỹ. Đến năm 1912, giá trị ròng của ông gần 900 triệu đô la — tương đương khoảng 28 tỷ đô la ngày nay. Thật điên rồ cho thời đó. Cuối cùng, Tòa án Tối cao đã chia nhỏ Standard Oil vì vi phạm luật chống độc quyền, nhưng thiệt hại đã xảy ra rồi. Các mảnh vụn trở thành các công ty như ExxonMobil và Chevron, vì vậy ảnh hưởng của gia đình vẫn tiếp tục mở rộng theo nhiều hướng khác nhau.

Khi bạn hỏi gia tài của Rockefeller hiện nay là bao nhiêu, câu trả lời là khoảng 10,3 tỷ đô la trên khoảng 200 thành viên gia đình, theo Forbes. David Rockefeller, thành viên nổi bật nhất của gia đình gần đây, có giá trị ròng cá nhân là 3,3 tỷ đô la khi ông qua đời năm 2017 ở tuổi 101. Thật đáng kinh ngạc về tuổi thọ và khả năng giữ của cải.

Nhưng điều gì thực sự phân biệt họ với các gia đình mất hết tất cả? Họ đã làm đúng năm điều mà hầu hết mọi người bỏ qua.

Thứ nhất, họ theo dõi từng đồng một. Không có tiền nào chỉ để đó mà không làm gì. Họ có các quản lý tài chính đảm bảo vốn luôn hoạt động để tạo ra nhiều vốn hơn. Đó chính là tư duy khác biệt ngay từ đầu.

Thứ hai, họ tạo ra văn phòng gia đình toàn diện đầu tiên tại Mỹ. Văn phòng này xử lý tất cả các khoản đầu tư, giao dịch kinh doanh và quản lý của cải. Nó giống như một hạ tầng chuyên nghiệp được xây dựng chỉ để quản lý tiền của họ.

Thứ ba, họ sử dụng các quỹ tín thác không thể thay đổi ( irrevocable trusts). Đây là các quỹ tín thác mà người thừa kế không thể dễ dàng sửa đổi, giúp bảo vệ tài sản khỏi các vụ kiện và loại bỏ khỏi thuế thừa kế. Chiến lược thuế thông minh.

Thứ tư, họ tận dụng khái niệm gọi là thác nước — sử dụng các chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn như các phương tiện chuyển giao của cải. Ông bà mua các chính sách bảo hiểm cho cháu chắt, sử dụng quỹ theo nhu cầu, rồi chuyển quyền sở hữu cho thế hệ tiếp theo. Tiền di chuyển theo cách hoãn thuế giữa các thế hệ.

Thứ năm, và điều này cực kỳ quan trọng, họ thực sự nói chuyện về tiền bạc với con cháu. Họ không chỉ chuyển giao của cải rồi hy vọng mọi thứ sẽ ổn. Gia đình nhấn mạnh vào từ thiện và tư duy về di sản, điều này hình thành cách thế hệ tiếp theo nhìn nhận về tiền bạc. Bill Gates thậm chí đã tham khảo ý kiến của David Rockefeller về chiến lược quyên góp.

Vì vậy, khi bạn tự hỏi gia tài của Rockefeller là bao nhiêu và họ đã giữ được nó như thế nào, câu trả lời không chỉ là may mắn hay thời điểm thị trường. Đó là quản lý tài chính kỷ luật, chiến lược thuế hợp pháp, hạ tầng chuyên nghiệp, và thực sự dạy thế hệ tiếp theo tại sao của cải lại quan trọng ngoài việc chỉ có nó. Sự kết hợp đó chính là điều phân biệt của cải qua các thế hệ với việc mất của cải qua các thế hệ.