Đã suy nghĩ về điều này rất nhiều gần đây—bạn phải bao nhiêu tuổi mới có thể đầu tư tiền, và thành thật mà nói, câu trả lời còn quan trọng hơn nhiều so với mọi người nhận ra. Bản thân tôi bắt đầu từ khi còn trẻ và điều đó hoàn toàn thay đổi quỹ đạo tài chính của tôi, nên tôi nghĩ sẽ chia sẻ những gì tôi đã học được.

Vấn đề là: nếu bạn dưới 18 tuổi, bạn không thể mở tài khoản môi giới riêng một mình. Đó là quy định như vậy. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn bị cấm đầu tư. Bạn vẫn có các lựa chọn, và một số trong số đó thực sự khá ổn.

Lựa chọn dễ nhất? Một tài khoản môi giới chung với cha mẹ hoặc người giám hộ. Bạn và người lớn cùng sở hữu các khoản đầu tư, và cả hai có thể cùng đưa ra quyết định. Điều này mang lại cho bạn quyền kiểm soát thực sự và sự linh hoạt. Không có độ tuổi tối thiểu về mặt kỹ thuật, mặc dù các nhà môi giới có thể có quy định riêng. Tài khoản Youth của Fidelity rất phổ biến ở đây—cho phép thanh thiếu niên từ 13-17 tuổi bắt đầu mua cổ phiếu và ETF chỉ với $1. Không phí, không yêu cầu số dư tối thiểu, và bạn còn có thẻ ghi nợ nữa.

Tiếp theo là các tài khoản ủy thác. Với các tài khoản này, bạn sở hữu các khoản đầu tư nhưng một người lớn sẽ quyết định mua bán gì. Có hai loại: UGMA (cổ phiếu, trái phiếu, ETF, quỹ tương hỗ) và UTMA (những thứ này cộng thêm bất động sản, ô tô, v.v.). Khi bạn đủ 18 hoặc 21 tuổi tùy theo bang của bạn, mọi thứ trở thành của bạn để kiểm soát. Các lợi ích về thuế ở đây cũng hợp lý—một số khoản thu nhập chưa nhận được của bạn được bảo vệ khỏi thuế mỗi năm.

Nếu bạn có việc làm mùa hè hoặc công việc phụ? Các tài khoản Roth IRA ủy thác là một bước đột phá. Bạn có thể đóng góp tối đa bằng thu nhập kiếm được hoặc $6,500 mỗi năm (tính đến 2026), tùy theo cái nào ít hơn. Tiền sẽ tăng trưởng không chịu thuế trong nhiều thập kỷ. Ở độ tuổi của bạn, có lẽ bạn ít hoặc không phải trả thuế, vì vậy việc khóa các mức thuế thấp đó ngay bây giờ qua Roth là một quyết định thông minh.

Tại sao bắt đầu từ sớm? Chính là lợi nhuận kép, cơ bản vậy. Đầu tư $1,000 hôm nay với lãi suất APY 4%, và bạn sẽ kiếm tiền trên chính số tiền đó. Năm sau bạn kiếm trên $1,000 ban đầu cộng với $40 lãi bạn đã có. Rồi năm sau nữa, bạn kiếm trên $1,040. Nó cứ thế tích tụ. Qua nhiều thập kỷ, cái quả bóng tuyết đó sẽ trở thành một ngọn núi.

Về các khoản đầu tư, đừng quá suy nghĩ. Bạn còn thời gian, nên chọn tăng trưởng. Cổ phiếu riêng lẻ thì thú vị nếu bạn muốn tìm hiểu về các công ty. Quỹ tương hỗ phân tán rủi ro của bạn qua hàng trăm khoản nắm giữ. ETF thì tương tự nhưng giao dịch như cổ phiếu và thường có chi phí thấp hơn. Các quỹ theo chỉ số đặc biệt phù hợp với nhà đầu tư trẻ—chúng theo dõi một chỉ số thị trường và về mặt lịch sử thường vượt qua hầu hết các quỹ quản lý chủ động.

Câu trả lời thực sự về việc bạn phải bao nhiêu tuổi để đầu tư tiền? Kỹ thuật là 18 tuổi nếu bạn tự làm một mình. Nhưng về thực tế? Bạn có thể bắt đầu từ sớm hơn nhiều với cấu trúc tài khoản phù hợp và sự giúp đỡ của người lớn để điều hướng. Càng bắt đầu sớm, lợi nhuận kép có nhiều thời gian để phát huy tác dụng. Đó không phải là động lực—đó chỉ là toán học.