Đã nghiên cứu về mức tối đa trợ cấp xã hội mà bạn thực sự có thể nhận được, và thành thật mà nói, các con số khá gây sốc tùy thuộc vào thời điểm bạn yêu cầu.

Vì vậy, vấn đề là - hầu hết mọi người không nhận ra có sự khác biệt lớn giữa việc yêu cầu sớm ở 62 tuổi so với chờ đến 70 tuổi. Chúng ta đang nói về lợi ích tối đa dao động từ 2.831 đô la mỗi tháng ở 62 tuổi đến 5.108 đô la ở 70 tuổi. Gần như gấp đôi nếu bạn có thể chờ đợi.

Cách tính thực ra khá đơn giản khi bạn hiểu rõ. An sinh xã hội xem xét 35 năm thu nhập cao nhất của bạn, điều chỉnh theo lạm phát, rồi áp dụng công thức này để xác định mức tối đa trợ cấp xã hội mà họ sẽ cung cấp cho bạn. Nhưng đây là điểm mấu chốt - để đủ điều kiện nhận các khoản tối đa đó, bạn cần có thu nhập ít nhất bằng giới hạn mức lương mỗi năm. Năm 2025, đó là 176.100 đô la. Hầu hết mọi người không đạt được ngưỡng đó một cách nhất quán.

Các khoản phạt khi yêu cầu sớm cũng rất khắc nghiệt. Nếu tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 67 nhưng bạn yêu cầu ở 62, lợi ích của bạn sẽ bị giảm 30%. Đó là vĩnh viễn. Ngược lại, nếu bạn chờ quá 67, bạn sẽ nhận thêm 8% mỗi năm cho đến 70. Vậy thực sự mức tối đa trợ cấp xã hội đáng giá bao nhiêu? Hoàn toàn phụ thuộc vào tuổi thọ và tình hình tài chính của bạn.

Thật lòng mà nói, rất ít người thực sự đủ điều kiện nhận mức tối đa. SSA ước tính chỉ khoảng 6% người kiếm đủ vượt qua giới hạn mức lương trong bất kỳ năm nào. Mức lương trung bình khoảng 62.000 đô la, vì vậy hầu hết mọi người sẽ không gần được mức đó. Ngay cả chỉ thiếu một đô la cũng khiến bạn không đủ điều kiện nhận mức tối đa.

Tôi nghĩ bức tranh lớn hơn ở đây là việc dựa hoàn toàn vào An sinh xã hội - dù là tối đa hay không - là rủi ro. Nó nên là thu nhập bổ sung, không phải nguồn thu chính cho nghỉ hưu. Có các nguồn thu nhập khác như tài khoản hưu trí hoặc đầu tư thực sự tạo ra sự khác biệt. Phép tính trở nên ít căng thẳng hơn nhiều khi bạn không đặt cược tất cả vào việc bạn có thể tận dụng tối đa trợ cấp xã hội.