Vì vậy, tôi đã xem xét việc tái cấp vốn vay sinh viên và thành thật mà nói, đáng để khám phá nếu bạn đang mắc kẹt với lãi suất cao. Ngân hàng thực sự là một lựa chọn vững chắc ở đây, còn tốt hơn nhiều so với tôi mong đợi. Đúng vậy, hầu hết mọi người nghĩ rằng các nhà cho vay trực tuyến là cách duy nhất, nhưng có giá trị thực khi đi qua ngân hàng nếu bạn đã có mối quan hệ với họ.

Tôi đã xem xét các ngân hàng lớn cung cấp dịch vụ này. Citizens thú vị vì họ không yêu cầu bạn phải hoàn thành bằng cấp của mình — bạn có thể tái cấp vốn trong khi vẫn còn đi học. Họ cho phép bạn vay tới $750k nếu bạn có bằng chuyên môn, điều này thật điên rồ. Lãi suất cũng cạnh tranh, và nếu bạn đã gửi tiền vào họ, bạn sẽ được giảm thêm 0,50%. Discover là một trong những ngân hàng khiến tôi ngạc nhiên. Không phí nào cả. Như là, không phí phát hành, không phí nộp đơn, không gì cả. Họ cũng cho phép bạn tái cấp vốn trong khi học, điều mà hầu hết các nhà cho vay khác không làm được.

Laurel Road và SoFi bắt đầu là các nhà cho vay trực tuyến nhưng sau đó đã bổ sung dịch vụ ngân hàng. Cả hai đều cho phép bạn tái cấp vốn lên tới 100% số dư nợ còn lại, điều này rất hữu ích nếu bạn có số dư lớn. Thực tế, SoFi còn có tính năng thú vị cho phép người vay phụ huynh chuyển khoản vay của họ cho con cái, giúp giảm gánh nặng đó. Thêm vào đó, họ cung cấp tư vấn tài chính miễn phí và huấn luyện nghề nghiệp cho thành viên. PNC cũng đáng nhắc đến — họ có một trong những khoản giảm giá tự động thanh toán cao nhất, lên tới 0,50%, và họ linh hoạt về yêu cầu bằng cấp.

Điều quan trọng là: lãi suất thay đổi tùy thuộc vào điểm tín dụng và thu nhập của bạn. Lãi suất biến thường thấp hơn nhưng rủi ro hơn. Lãi suất cố định cao hơn nhưng ổn định. Hầu hết các ngân hàng này đều cung cấp cả hai. Ví dụ, Citizens có lãi suất biến từ 1,99% đến 8,47%. Nếu bạn đăng ký tự động thanh toán, bạn có thể giảm thêm từ 0,25% đến 0,50% tùy theo ngân hàng.

Ưu điểm chính của việc chọn ngân hàng? Giảm giá dựa trên lòng trung thành. Nếu bạn đã có tài khoản kiểm tra hoặc thẻ tín dụng với họ, bạn đủ điều kiện để nhận thêm giảm giá lãi suất. Thêm nữa, bạn sẽ nhận được hỗ trợ trực tiếp từ nhân viên nếu đến chi nhánh. Điều này quan trọng khi bạn đang xử lý một khoản vay lớn như vậy.

Nhược điểm là hầu hết các ngân hàng quốc gia lớn hiện không còn cung cấp dịch vụ tái cấp vốn vay sinh viên nữa. Chase, Bank of America, Wells Fargo — tất cả đều rút khỏi thị trường này. Và thành thật mà nói, các nhà cho vay trực tuyến đôi khi còn có lãi suất tốt hơn ngân hàng vì chi phí hoạt động thấp hơn. Vì vậy, bạn thực sự cần phải so sánh và tìm hiểu kỹ.

Điều kiện đủ điều kiện khá tiêu chuẩn: công dân Hoa Kỳ hoặc cư dân lâu dài, điểm tín dụng tốt, thu nhập ổn định. Một số ngân hàng yêu cầu bằng cử nhân, số khác chấp nhận bằng cao đẳng. Số tiền vay tối thiểu thường từ $5k đến 10.000 đô la. Tối đa phụ thuộc vào trình độ học vấn và ngân hàng.

Nếu bạn đang nghĩ đến việc này, hãy chuẩn bị số an sinh xã hội, sao kê vay gần nhất và thông tin thu nhập trước khi nộp đơn. Hầu hết các ngân hàng hiện có đơn trực tuyến và đưa ra quyết định khá nhanh. Thật đáng để kiểm tra xem bạn có đang trả quá nhiều lãi không — có thể tiết kiệm được khoản tiền lớn trong suốt thời gian vay.