Chỉ mới nhận ra điều khá thú vị về toàn bộ triết lý quỹ chỉ số của Buffett. Mọi người đều biết ông ấy đã thành công rực rỡ với việc chọn cổ phiếu — trung bình khoảng 20% mỗi năm kể từ những năm 60 — nhưng điều điên rồ là ông ấy hầu như bảo mọi người quên đi chuyện đó và chỉ bỏ tiền vào S&P 500 thay vào đó.

Tuy nhiên, đây là điều quan trọng: nếu bạn thực sự xem xét những gì xảy ra khi bạn tiết kiệm 100 đô la mỗi tuần trong một năm và duy trì đều đặn, phép tính trở nên khá thuyết phục. Quỹ chỉ số chỉ là các rổ cổ phiếu nhóm theo đặc điểm chung, và giá trị của chúng biến động theo chỉ số chung. Vanguard, Fidelity, những công ty này tạo ra chúng để người bình thường có thể đầu tư vào toàn bộ các phân khúc thị trường mà không cần phải có một gia tài.

Buffett đặc biệt quan tâm đến S&P 500 — gồm 500 công ty lớn nhất của Mỹ thuộc các ngành khác nhau, về cơ bản là một bức tranh toàn cảnh về nền kinh tế. Lý do ông ấy đẩy mạnh như vậy? Rủi ro thấp hơn vì bạn đa dạng hóa qua hàng trăm công ty, không đặt cược vào một cổ phiếu duy nhất. Thêm vào đó, phí quản lý thấp hơn nhiều so với các quỹ hoạt động tích cực, nơi các nhà quản lý quỹ liên tục giao dịch và tính phí bạn cho điều đó. Bạn biết chính xác những gì mình sở hữu, và theo lịch sử, các quỹ thị trường rộng này cứ đều đặn mang lại khoảng 10% lợi nhuận trung bình mỗi năm.

Hãy để tôi phân tích xem $100 hàng tuần thực sự trông như thế nào theo thời gian. Sau 10 năm góp 52k, bạn sẽ có khoảng 87k tổng cộng kèm theo lợi nhuận. Đến 20 năm, con số này vượt quá 312k. Ba mươi năm? Gần 900k. Bốn mươi năm? Chúng ta đang nói tới 2,4 triệu. Đó là lãi kép làm phần việc nặng.

Nếu bạn bắt đầu từ 20 tuổi và đầu tư 100 đô mỗi tuần cho đến khi 65, bạn sẽ nghỉ hưu với gần 4 triệu trong tài khoản, dù thực tế bạn chỉ góp khoảng 166k. Lợi nhuận vượt xa số tiền bạn góp sau một thời gian đủ dài.

Một điểm cần lưu ý là: S&P giờ không còn cân bằng đều nữa. Top 10 công ty chiếm gần 30% giá trị chỉ số — chủ yếu là các ông lớn công nghệ như Apple, Microsoft, Nvidia. Vì vậy, nếu ngành công nghệ gặp vấn đề, toàn bộ chỉ số cảm nhận rõ hơn so với trước đây. Một số người thích các quỹ S&P 500 cân bằng đều để tránh rủi ro tập trung này, nhưng thành thật mà nói, hãy hỏi một cố vấn tài chính xem điều gì phù hợp với tình hình của bạn.