Bạn có từng tự hỏi gia đình Rockefeller thực sự có giá trị bao nhiêu không? Câu chuyện về sự giàu có của gia đình này khá hấp dẫn khi bạn đào sâu vào, đặc biệt là khi hầu hết các gia tài gia đình không vượt qua nổi thế hệ thứ ba.

John D. Rockefeller về cơ bản đã tạo dựng một đế chế kinh doanh qua Standard Oil vào những năm 1800. Người đàn ông này kiểm soát 90% các nhà máy lọc dầu và đường ống dẫn dầu của Mỹ vào thời điểm nhu cầu dầu mỏ bùng nổ. Đến năm 1912, giá trị ròng của ông đạt gần $900 triệu đô la—tương đương khoảng $28 tỷ đô la ngày nay. Thật là điên rồ cho thời đó. Tòa án Tối cao cuối cùng đã chia nhỏ Standard Oil vì vi phạm luật chống độc quyền, nhưng sự giàu có của gia đình vẫn tiếp tục tăng trưởng qua những bước đi thông minh.

Tiến về ngày nay, gia đình Rockefeller có giá trị tổng hợp là bao nhiêu? Gia đình có khoảng 200 thành viên với tổng tài sản ròng khoảng 10,3 tỷ đô la theo Forbes. David Rockefeller là thành viên nổi bật nhất gần đây, sở hữu 3,3 tỷ đô la khi ông qua đời năm 2017 ở tuổi 101.

Vậy họ đã làm gì khác biệt so với các gia đình giàu có khác để tránh những sai lầm? Một vài điểm chính nổi bật. Thứ nhất, họ coi mỗi đồng tiền như thể nó có một nhiệm vụ. Họ không để tiền nằm im—họ có cả đội ngũ quản lý để tạo ra nhiều của cải hơn. Thứ hai, họ thực sự là gia đình đầu tiên thiết lập một văn phòng gia đình toàn diện tại Mỹ. Văn phòng Gia đình Toàn cầu Rockefeller xử lý tất cả các khoản đầu tư, giao dịch kinh doanh và quản lý tài sản của họ. Đó không phải là điều mà hầu hết các gia đình nghĩ tới.

Họ cũng sáng tạo với các quỹ tín thác không thể hủy bỏ để khóa chặt việc chuyển giao tài sản qua các thế hệ. Những quỹ tín thác này không dễ dàng thay đổi bởi người thừa kế, điều này thực sự bảo vệ số tiền khỏi bị tiêu xài hoang phí. Thêm vào đó là yếu tố thuế—quỹ tín thác không thể hủy bỏ giúp loại bỏ tài sản khỏi di sản chịu thuế, nghĩa là người thừa kế có thể tránh phải trả thuế trên tài sản thừa kế.

Rồi còn có "hệ thống thác nước" mà họ được cho là sử dụng—cơ bản là các chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn chuyển giao của cải theo dạng hoãn thuế từ thế hệ này sang thế hệ khác. Ông bà đặt chính sách cho cháu, kiểm soát chúng trong suốt cuộc đời, rồi chuyển quyền sở hữu. Người thừa kế nhận được sự tăng trưởng hoãn thuế và có thể chuyển tiếp lại nữa. Nó giống như một dây chuyền chuyển giao của cải.

Nhưng điều thực sự làm họ khác biệt chính là họ thực sự nói về tiền bạc. Thật đấy. Gia đình Rockefeller biến hoạt động từ thiện thành một phần trong văn hóa gia đình, và họ truyền đạt những giá trị đó xuống. Đó là lý do tại sao gia đình này nổi tiếng với các hoạt động từ thiện lớn—John D. đã quyên góp $500 triệu đô la cho các tổ chức từ thiện. David Rockefeller là một trong những tỷ phú đầu tiên ký vào lời hứa Giving Pledge, cam kết quyên góp hơn một nửa tài sản của mình.

Bài học thực sự ở đây không chỉ là về việc gia đình Rockefeller ngày nay có giá trị bao nhiêu, mà còn về các hệ thống mà họ xây dựng để giữ cho của cải luôn chảy qua các thế hệ. Khi bạn kết hợp quản lý tài chính chuyên nghiệp, các chiến lược thuế hợp pháp, và các cuộc trò chuyện thực sự trong gia đình về tiền bạc và giá trị, bạn tạo ra thứ tồn tại hàng thế kỷ chứ không biến mất sau thế hệ thứ ba.