Gần đây tôi đã suy nghĩ rất nhiều về việc liệu "rủi ro cao đi đôi với phần thưởng cao" có nhất thiết phải đúng hay không. Thực ra, có những lựa chọn đầu tư vững chắc mang lại lợi nhuận khá tốt mà không khiến bạn thức trắng đêm lo lắng về sụp đổ thị trường.

Tôi đã tìm hiểu kỹ hơn về vấn đề này, và thành thật mà nói, có khá nhiều khoản đầu tư ít rủi ro nhưng mang lại lợi nhuận cao mà phần lớn mọi người bỏ qua. Hãy để tôi giới thiệu một số trong số đó mà thực sự hợp lý.

Đầu tiên, cổ phiếu ưu đãi. Loại này khá thú vị vì chúng nằm giữa cổ phiếu thường và trái phiếu. Khi bạn mua cổ phiếu ưu đãi, các công ty thường cố định mức cổ tức, vì vậy bạn biết chính xác thu nhập của mình là bao nhiêu. Điều này khác với cổ tức cổ phiếu thường, có thể dao động. Thêm vào đó, nếu mọi chuyện xấu đi và công ty phá sản, cổ đông ưu đãi sẽ được thanh toán trước cổ đông thường. Bạn vẫn có khả năng hưởng lợi từ sự tăng trưởng của công ty, nhưng với mức độ ổn định cao hơn. Chính sự kết hợp giữa thu nhập cố định và khả năng tăng giá làm cho nó hấp dẫn đối với những người muốn rủi ro thấp nhưng không muốn hoàn toàn hy sinh lợi nhuận.

Quỹ thị trường tiền tệ là một lựa chọn vững chắc khác mà tôi luôn quay lại. Chúng chủ yếu tập hợp tiền của nhà đầu tư để mua các tài sản ngắn hạn, chất lượng cao như trái phiếu kho bạc và giấy thương mại. Mục đích chính là mang lại lợi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường trong khi vẫn giữ cho tiền của bạn linh hoạt và ổn định. Vì chúng tập trung vào các công cụ ngắn hạn, ít rủi ro tín dụng, nên không có nhiều điều phải lo lắng. Lợi nhuận không quá nổi bật, nhưng đó chính là ý đồ — bạn có hiệu suất ổn định mà không phải lo lắng.

Tiếp theo là tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Các ngân hàng trực tuyến đã nhận ra rằng họ có thể cung cấp lãi suất tốt hơn nhiều so với ngân hàng truyền thống vì chi phí hoạt động thấp hơn rất nhiều. Các tài khoản này được bảo hiểm bởi FDIC lên tới 250.000 đô la, vì vậy ngay cả khi ngân hàng gặp sự cố, bạn vẫn được bảo vệ. Đây là một thiết lập đơn giản, ít rủi ro nhưng mang lại lợi nhuận cao nếu so sánh với việc giữ tiền trong tài khoản tiết kiệm thông thường gần như không sinh lời.

Chứng chỉ tiền gửi (CDs) cũng tương tự, rất an toàn, nhưng bạn đổi lại tính thanh khoản để có lợi nhuận tốt hơn. Bạn khóa tiền trong một khoảng thời gian cố định — có thể vài tháng hoặc vài năm — và đổi lại, bạn nhận được lãi suất cố định cao hơn so với tài khoản gửi tiền thông thường. Bảo hiểm FDIC bảo vệ lên tới 250.000 đô la, mang lại sự yên tâm thực sự. Các nhà đầu tư bảo thủ đã sử dụng CD từ lâu, và lý do là vì điều đó.

Sự bảo vệ của chính phủ là điều khó có thể vượt qua, đó là lý do tại sao trái phiếu kho bạc xứng đáng được xem xét nghiêm túc. Chính phủ Mỹ phát hành các chứng khoán nợ dài hạn này, và rủi ro vỡ nợ gần như không tồn tại. Bạn nhận lãi định kỳ hai lần mỗi năm với lãi suất cố định, kỳ hạn từ 10 đến 30 năm. Ngoài ra còn có lợi thế về thuế — lãi suất này được miễn thuế của bang và địa phương, mặc dù vẫn phải chịu thuế liên bang. Nếu bạn muốn giữ vốn và xây dựng thu nhập ổn định theo thời gian, đây là một trong những lựa chọn an toàn nhất.

Quỹ chỉ số đáng để đề cập vì chúng mang lại điều gì đó khác biệt — tiếp xúc rộng với thị trường với rủi ro thấp hơn so với việc chọn từng cổ phiếu riêng lẻ. Khi bạn mua quỹ theo dõi chỉ số như S&P 500, bạn ngay lập tức đa dạng hóa danh mục qua hàng trăm công ty. Phương pháp quản lý thụ động giúp giảm phí, và theo lịch sử, mang lại hiệu suất tốt hơn dài hạn so với các quỹ quản lý chủ động. Đây là cách thông minh để tiếp xúc với thị trường chứng khoán mà không cần quá lo lắng.

Các khoản cố định trả lãi (fixed annuities) rất hấp dẫn nếu bạn muốn đảm bảo lợi nhuận. Bạn trả một khoản tiền lớn hoặc chuỗi các khoản thanh toán cho công ty bảo hiểm, và họ cam kết cung cấp lãi suất cố định cùng các khoản thanh toán định kỳ trong tương lai. Một phần của mỗi khoản thanh toán là lãi, phần còn lại là hoàn trả vốn của bạn. Đối với những người tập trung vào kế hoạch nghỉ hưu và các nguồn thu nhập đáng tin cậy, điều này loại bỏ rất nhiều sự không chắc chắn.

Trái phiếu doanh nghiệp hoàn thiện bức tranh. Các công ty phát hành chúng để huy động vốn, và họ trả lãi định kỳ cộng với hoàn trả vốn khi đáo hạn. Thường mang lại lợi suất cao hơn trái phiếu chính phủ vì có nhiều rủi ro hơn. Nhưng điều quan trọng là — nếu bạn tập trung vào trái phiếu có xếp hạng đầu tư từ các công ty tài chính ổn định, rủi ro đó khá dễ kiểm soát. Bạn có thể kiểm tra xếp hạng tín dụng để hiểu rõ chính xác những gì mình đang đầu tư.

Điều rút ra chính là xây dựng sự giàu có không nhất thiết phải chấp nhận rủi ro điên cuồng. Bạn có thể xây dựng danh mục cân bằng sử dụng các loại công cụ này và thực sự yên tâm hơn khi ngủ. Dù là sự ổn định của trái phiếu chính phủ, an toàn của các tài khoản được bảo hiểm FDIC, thu nhập đều đặn từ cổ phiếu ưu đãi, hay tính dự đoán của các khoản cố định trả lãi, đều có những cách hợp pháp để đạt được kết quả rủi ro thấp, lợi nhuận cao.

Điều quan trọng là chọn đúng khoản đầu tư phù hợp với thời gian và mục tiêu của bạn. Người chuẩn bị nghỉ hưu sau năm năm cần một chiến lược khác so với người mới bắt đầu. Nhưng các lựa chọn chắc chắn có sẵn nếu bạn biết nơi để tìm.