Cục Giám sát Tài chính Bắc Kinh: Loại "tin nhắn thu nợ" này, đừng bấm vào!

Gần đây, Cục Quản lý Tài chính Bắc Kinh đã phát hành hai cảnh báo rủi ro liên tiếp, nhắc nhở người tiêu dùng cảnh giác với các chiêu trò lừa đảo qua tin nhắn “thu hồi khoản vay”, chú ý đến rủi ro hủy bỏ thẻ tín dụng.

Phòng tránh lừa đảo qua tin nhắn “thu hồi khoản vay”

Hiện nay, một số đối tượng bất hợp pháp giả danh các tổ chức tài chính chính thống gửi tin nhắn “thu hồi khoản vay” giả mạo, xâm phạm an toàn tài sản của người tiêu dùng tài chính. Cục Quản lý Tài chính Bắc Kinh nhắc nhở người tiêu dùng nâng cao cảnh giác, xác minh tính xác thực của khoản nợ, không tin tưởng mù quáng, không chuyển khoản theo cảm tính, tránh hoảng loạn gây ra sai lầm.

Hiện tại, “thu hồi khoản vay” thường gặp bốn cái bẫy chính.

Bẫy thứ hai: Giả mạo đòi tiền chuyển khoản. Các đối tượng bất hợp pháp giả danh nhân viên thu hồi nợ của các tổ chức vay vốn để đe dọa người tiêu dùng bằng các câu như “phí phạt quá hạn gấp đôi”, “đưa vào danh sách nợ xấu”, “đến tận nhà đòi nợ”, “ảnh hưởng đến việc học của con cái”, “sẽ bị khởi tố”… nhằm dọa dẫm, nói dối rằng cần chuyển khoản ngay để giảm phí phạt hoặc xóa nợ quá hạn, từ đó dụ người tiêu dùng chuyển tiền vào tài khoản cá nhân do họ cung cấp, sau khi chuyển xong thì mất liên lạc, vấn đề nợ quá hạn của người tiêu dùng vẫn chưa được giải quyết.

Bẫy thứ ba: Lừa đảo qua đàm phán giả mạo. Các đối tượng bất hợp pháp giả danh ngân hàng để đàm phán “tái cấu trúc nợ” hoặc “tạm dừng lãi suất”, sau khi lấy lòng tin của người tiêu dùng, yêu cầu phí “phí dịch vụ cao”, “phí tư vấn” hoặc “phí hồ sơ”, hứa hẹn sau khi xử lý thành công sẽ thu phí tiếp, sau khi nhận được phí thì đối phương lập tức mất liên lạc.

Bẫy thứ tư: Lừa đảo lấy cắp thông tin qua thủ đoạn tinh vi. Tin nhắn với lý do “xác minh danh tính” hoặc “xác nhận ý định trả nợ” để dụ người tiêu dùng trả lời các thông tin nhạy cảm như số chứng minh nhân dân, địa chỉ nhà, nơi làm việc hoặc gọi đến số điện thoại giả mạo trong tin nhắn. Các đối tượng bất hợp pháp sau khi lấy được các thông tin này không chỉ dùng để lừa đảo chính xác mà còn có thể bán lại, gây ra nhiều phiền toái qua các cuộc gọi quấy rối và rủi ro tiềm ẩn, quyền riêng tư cá nhân không được bảo vệ.

Trước các tin nhắn “thu hồi khoản vay” giả mạo, Cục Quản lý Tài chính Bắc Kinh nhắc nhở người tiêu dùng kiểm tra kênh liên lạc, từ chối nhấp vào liên kết, kiểm soát nguồn gốc để tránh bị lừa đảo, kiểm tra tín dụng, giữ vững tâm lý, bảo vệ quyền riêng tư và an toàn. Một là xác minh kênh liên lạc “chính thống”. Sau khi nhận được tin nhắn đòi nợ, không nhấp trực tiếp vào liên kết hoặc gọi theo số trong tin nhắn. Nên liên hệ trực tiếp qua số điện thoại chính thức của tổ chức tài chính, ứng dụng chính thức hoặc điểm giao dịch để xác minh tình hình nợ và danh tính nhân viên thu hồi nợ. Hai là rõ ràng trong giao dịch tài chính. Tuân thủ nguyên tắc “ba không”: không chuyển tiền vào tài khoản cá nhân, không quét mã QR không rõ nguồn gốc, không tiết lộ mã xác nhận trong tin nhắn. Tất cả các thao tác trả nợ phải thực hiện qua ứng dụng chính thức hoặc chuyển vào tài khoản công ty theo hợp đồng, giữ lại chứng từ thanh toán. Ba là bảo vệ thông tin cá nhân. Không nhấp vào liên kết lạ trong tin nhắn, tránh cài đặt phần mềm độc hại hoặc bị dẫn đến các trang web lừa đảo. Thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng cá nhân để hiểu rõ tình hình nợ của chính mình, tránh bị lừa đảo do thiếu thông tin đối chiếu.

Chú ý kênh hủy bỏ thẻ tín dụng

Gần đây, có phản ánh của người tiêu dùng về quy trình hủy bỏ thẻ tín dụng không thuận lợi.

Để thực sự bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng tài chính, hướng dẫn người tiêu dùng thực hiện đúng quy trình hủy bỏ thẻ tín dụng, phòng tránh rủi ro tài khoản, tranh chấp phí và rủi ro tín dụng, Cục Quản lý Tài chính Bắc Kinh nhắc nhở người tiêu dùng chú ý đến các kênh hủy bỏ thẻ tín dụng. Các kênh hủy bỏ thẻ có nhiều loại, mỗi tổ chức tài chính có thiết lập khác nhau, khi có nhu cầu hủy bỏ, người tiêu dùng cần gọi điện xác nhận phương thức hủy phù hợp của ngân hàng. Hiện tại, các kênh hủy bỏ bao gồm qua tổng đài điện thoại, ngân hàng điện tử hoặc ứng dụng di động, điểm giao dịch trực tiếp.

Ngoài ra, Cục Quản lý Tài chính Bắc Kinh nhắc nhở trước khi hủy bỏ, phải thanh toán hết tất cả các khoản trong thẻ, xử lý khoản dư, điểm thưởng và xác nhận tháo liên kết tự động trừ tiền. Thẻ tín dụng phải hủy qua kênh chính thức của ngân hàng phát hành, từ chối hủy qua bên thứ ba hoặc các liên kết/điện thoại không chính thống. Sau khi gửi yêu cầu hủy, giữ lại hồ sơ yêu cầu, ghi nhận cuộc gọi dịch vụ khách hàng, biên lai tin nhắn để tránh tranh chấp về sau. Một số ngân hàng còn thiết lập “chu kỳ hủy thẻ dự trữ”, sau khi hết hạn, cần gọi lại để xác nhận chính thức đóng tài khoản. Sau khi hủy thẻ, nên cắt nhỏ chip hoặc dải từ của thẻ để tránh rò rỉ thông tin.

Nguồn: Báo Bảo hiểm Ngân hàng Trung Quốc

Biên tập: Xu Ning