Fed giữ lãi suất ổn định — đây là ý nghĩa của nó đối với người tiêu dùng

Xem ngay

VIDEO7:4107:41

Fed phải xem xét qua đỉnh giá dầu, theo Jeremy Siegel của Wharton

Squawk Box

Trong bối cảnh bất ổn địa chính trị, Cục Dự trữ Liên bang đã giữ nguyên lãi suất sau cuộc họp chính sách vào thứ Tư.

Các nhà phân tích cho biết, cú sốc năng lượng và kỳ vọng lạm phát cao hơn do chiến tranh Iran đã loại trừ khả năng cắt giảm lãi suất.

Kể từ tháng 12, lãi suất quỹ liên bang vẫn duy trì trong phạm vi mục tiêu 3,5% đến 3,75%. Lãi suất chuẩn của Fed xác định mức phí các ngân hàng tính cho nhau khi vay qua đêm, đồng thời cũng có ảnh hưởng lan tỏa đến nhiều khoản vay tiêu dùng và lãi suất tiết kiệm.

Đối với người Mỹ đang gặp khó khăn trước sự tăng giá xăng dầu và các thách thức về khả năng chi trả chung, quyết định của ngân hàng trung ương không giúp giảm bớt áp lực ngân sách.

Đọc thêm các bài viết về tài chính cá nhân của CNBC

• Fed giữ nguyên lãi suất vào tháng 3: Điều đó có ý nghĩa gì với bạn
• Phần trợ cấp thất nghiệp của nhiều bang còn thấp hơn nhiều so với mức lương trung bình: Phân tích
• Chiến tranh Iran, tăng giá dầu làm trầm trọng thêm nền kinh tế hình chữ K, theo các nhà kinh tế
• Hơn 576.000 người vay vay vay sinh viên trong danh sách chờ trả nợ: hồ sơ tòa án
• Một số nhà kinh tế cảnh báo về ‘lạm phát đình trệ’. Điều đó có thể ảnh hưởng đến tiền của bạn như thế nào
• Các nhà tuyển dụng nói AI giúp nhân viên làm việc nhanh hơn, nhưng cũng tạo ra ‘mâu thuẫn’: khảo sát
• Các gián đoạn du lịch vẫn tiếp tục gia tăng vào năm 2026. Làm thế nào để lên kế hoạch trước và giảm thiểu tác động
• Nhiều phụ nữ theo đuổi các nghề kỹ năng — đây là những gì họ nói về trải nghiệm của mình
• Phụ nữ lớn tuổi có thể thừa kế phần lớn trong số 54 nghìn tỷ đô la trong ‘chuyển giao tài sản vợ chồng lớn nhất’
• Trung bình hoàn thuế IRS tăng 10,6%, dữ liệu nộp thuế cho thấy
• Thay đổi séc giấy của IRS gây trì hoãn hoàn thuế cho hơn 830.000 người nộp thuế
• Liệu séc cổ tức thuế quan vừa trở nên khả năng cao hơn? Các nhà kinh tế bình luận
• ‘Giá dầu cao không tốt cho lãi suất thế chấp,’ theo nhà kinh tế. Những điều cần biết
• Chiến tranh Iran làm tăng các vấn đề khả năng chi trả trước cuộc họp tháng 3 của Fed
• Các cặp đôi thường bỏ lỡ khoản ‘miễn thuế bị bỏ qua’ này dành cho người tiết kiệm hưu trí: CFP
• Top 100 Nhà Tư Vấn Tài Chính của CNBC: Các nhà tư vấn tài chính tốt nhất, các công ty hàng đầu xếp hạng

“Chi phí nhiên liệu cao hơn, cùng với các tác động phụ về vận chuyển, du lịch và thương mại, có khả năng tạo thêm áp lực lên giá tiêu dùng,” nói Stephen Kates, nhà lập kế hoạch tài chính chứng nhận, nhà phân tích tài chính tại Bankrate. “Cắt giảm lãi suất trong khi lạm phát đang tăng sẽ rất khó để biện minh, ngay cả khi có sự ủng hộ chính trị.”

Powell chịu áp lực

Tổng thống Donald Trump đã yêu cầu Chủ tịch Fed Jerome Powell giảm lãi suất chuẩn của ngân hàng trung ương, lập luận rằng lạm phát đã “đánh bại.”

“Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Jerome ‘Quá Trễ’ Powell đang ở đâu hôm nay? Ông ấy nên hạ lãi suất NGAY LẬP TỨC, không phải chờ cuộc họp tiếp theo,” Trump viết trên mạng xã hội Truth Social ngày 12 tháng 3. Powell còn một cuộc họp nữa trước khi nhiệm kỳ của ông kết thúc.

Trước cú sốc dầu, lạm phát duy trì trên mức mục tiêu 2% của Fed nhưng không tăng thêm. Giờ đây, sự tăng giá năng lượng có thể gây ra những tác động dài hạn đến lạm phát, các chuyên gia cho biết.

“Nếu căng thẳng trong xung đột Iran dịu đi, áp lực lạm phát sẽ dần giảm. Đến lúc đó, nền kinh tế có thể phải chịu đựng một giai đoạn lạm phát cao hơn nữa,” Kates nói.

Ảnh hưởng của quyết định của Fed đến tài chính của bạn

Cuộc tấn công của Mỹ-Israel vào Iran cũng đã đẩy lợi suất trái phiếu kho bạc 10 năm chuẩn lên đến 4.208%. Lợi suất của trái phiếu 10 năm là chỉ số đo lường lãi suất thế chấp và các khoản vay dài hạn khác.

Lãi suất ngắn hạn thường gắn chặt với lãi suất prime, thường cao hơn lãi suất quỹ liên bang 3 điểm phần trăm.

Thẻ tín dụng

Ví dụ, hầu hết các thẻ tín dụng có lãi suất biến đổi ngắn hạn, do đó chúng gắn chặt với chuẩn của Fed.

Theo Bankrate, lãi suất trung bình hàng năm vẫn duy trì gần 20% kể từ tháng 11.

“Lãi suất thẻ tín dụng thường không biến động nhiều trừ khi bị ép buộc bởi Fed, nên tôi dự đoán chúng ta có thể thấy vài tháng ổn định tương đối,” nói Matt Schulz, nhà phân tích tín dụng chính tại LendingTree.

Lãi suất thế chấp

Ngược lại, lãi suất cố định của thế chấp không theo dõi trực tiếp Fed: chúng chủ yếu liên quan đến lợi suất trái phiếu kho bạc và nền kinh tế Mỹ.

Mối lo ngại rằng chiến tranh mở rộng ở Trung Đông có thể thúc đẩy áp lực lạm phát đã đẩy lãi suất trung bình của khoản vay thế chấp cố định 30 năm lên 6.29% tính đến thứ Ba, từ 5.99% cuối tháng Hai, theo Mortgage News Daily.

“Với bất ổn toàn cầu, triển vọng kinh tế không chắc chắn và khả năng Fed tạm dừng cắt lãi suất có thể tiếp tục, tôi dự đoán lãi suất thế chấp sẽ còn biến động,” Schulz nói.

Nợ sinh viên

Lãi suất vay sinh viên liên bang cũng cố định và phần nào dựa trên trái phiếu kho bạc 10 năm. Lãi suất hiện tại của các khoản vay sinh viên liên bang dành cho sinh viên đại học đến ngày 30 tháng 6 là 6.39%, theo Bộ Giáo dục Mỹ.

Vay mua xe

Nợ vay mua xe là một vấn đề đau đầu khác cho hơn 100 triệu người Mỹ, phần lớn do giá xe tăng cao và chi phí vay vốn cao, theo Consumer Financial Protection Bureau.

Số tiền trung bình vay cho một chiếc xe mới đạt mức cao kỷ lục 43.759 đô la vào cuối năm ngoái, theo Edmunds. Khoản thanh toán hàng tháng trung bình cho xe mới cũng đạt mức cao kỷ lục, cùng với tỷ lệ người mua xe mới có khoản thanh toán ô tô 1.000 đô la trở lên.

“Người mua xe tiếp tục chống chọi với giá xe cao chót vót bằng cách kéo dài thời hạn vay để có khoản thanh toán hàng tháng dễ chịu hơn. Thật không may, những kỳ hạn dài hơn này đi kèm lãi suất cao hơn, giữ lãi suất trung bình ở mức cao,” Joseph Yoon, nhà phân tích thông tin người tiêu dùng tại Edmunds, nói. Tháng này, giá xăng cao hơn càng làm tăng lo ngại về khả năng chi trả.

Một điểm sáng tiềm năng cho người mua xe: người nộp thuế đủ điều kiện có thể trừ tới 10.000 đô la tiền lãi vay ô tô trong mùa thuế này theo một điều khoản tạm thời được ban hành như một phần của Đạo luật Một Lần To lớn và Đẹp đẽ của Tổng thống Donald Trump ký vào tháng 7.

Lãi suất tiết kiệm

Đối với người tiết kiệm, còn có một điểm sáng khác từ quyết định của Fed.

Trong khi Fed không có ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất tiền gửi, lợi suất thường liên quan đến các thay đổi trong lãi suất mục tiêu quỹ liên bang. Vì vậy, mặc dù lãi suất của chứng chỉ tiền gửi và tài khoản tiết kiệm lợi suất cao đã giảm so với đỉnh gần đây, chúng vẫn duy trì trên mức lạm phát hàng năm.

Miễn là ngân hàng trung ương giữ nguyên lập trường, “việc tạm dừng lãi suất là tin tốt cho người tiết kiệm,” Schulz nói.

Đăng ký kênh CNBC trên YouTube.

Chọn CNBC làm nguồn tin ưa thích của bạn trên Google và đừng bỏ lỡ bất kỳ khoảnh khắc nào từ tên tuổi đáng tin cậy nhất trong tin tức kinh doanh.