Тому я досліджував щось, на що більшість інвесторів зовсім не звертає уваги, і чесно кажучи, це досить дивно, скільки грошей ви втрачаєте з часом. Ми говоримо про податок на реінвестицію дивідендів — по суті, податок, який ви платите щороку з дивідендів, незалежно від того, чи знімаєте їх готівкою, чи реінвестуєте назад у додаткові акції.

Ось що мене здивувало: більшість людей зосереджуються на своїх валових доходах і зовсім ігнорують податки. Наприклад, вони прагнуть до 12% доходу, тоді як після оподаткування вони отримують лише близько 11% або менше. Податок на реінвестицію дивідендів — саме цей прихований чинник, який накопичується і призводить до величезних втрат за десятиліття.

Дозвольте мені пояснити, як це насправді працює. Коли ви отримуєте дивіденди, IRS не цікавить, чи реінвестуєте ви їх чи витрачаєте — це все одно дохід. Кваліфіковані дивіденди (типу, який платять звичайні компанії) оподатковуються за ставками капітальних gain, що коливаються від 0% до 23,8% залежно від вашого рівня. Некваліфіковані дивіденди з REITs і MLPs? Вони оподатковуються за звичайними ставками податку на доходи, які можуть сягати 37%. Це жорстко.

Я провів розрахунки для сценарію, коли ви інвестуєте $10k спочатку і додаєте $10k щороку, отримуючи 8% річних доходів протягом 40 років. Різниця між сплатою 0% податку на дивіденди і вищими ставками? Більше ніж на (200 000 доларів. Це не дрібниці — це різниця між комфортною пенсією і скромною.

Дивовижно те, що більшість акцій, що платять дивіденди, насправді значно перевищують за результативністю ті, що їх не платять. Дослідження Ned Davis показало, що акції з дивідендами в середньому давали 9,1% щорічно проти 2,4% для акцій без дивідендів за десятиліття. Тому вам точно потрібен дивідендний портфель. Головне — правильно керувати податком на реінвестицію дивідендів.

Очевидне рішення: тримати свої дивідендні акції у податково-привілейованих рахунках. Традиційні IRA, 401)k(, Roth-рахунки — будь-який із них повністю захищає вас від податку на реінвестицію дивідендів. Ваші дивіденди ростуть без податків або з відстрочкою оподаткування, і саме тут народжується справжнє багатство.

Обмеження внесків зараз досить щедрі. Між 401)k$24k і IRA більшість людей може захистити щонайменше $24k на рік від оподаткування. Це частина дивідендного доходу, яка ніколи не оподатковується у рік його отримання. За 40 років це перетворюється у гроші, що змінюють життя.

Я знаю, що податкова стратегія здається нудною, але чесно кажучи, мінімізація податку на реінвестицію дивідендів — це майже як отримати гроші безкоштовно. Це різниця між виходом на пенсію за графіком і тим, що ви залишаєтеся коротким.