Чи коли-небудь замислювалися, скільки американців володіють акціями? Більшість людей здогадуються, що ця цифра набагато вища, ніж є насправді. Ось що показують дані: близько 58% дорослих у США мають певний досвід з акціями, але лише 15% американських сімей безпосередньо володіють окремими акціями. Ця друга цифра звучить досить сумно, але чесно кажучи, це не така велика проблема, якою її вважають.

Путаниця виникає через одну річ — різницю між прямим і непрямим володінням акціями. Пряме володіння означає, що ви самі обрали конкретні акції, і вони зберігаються у вашому брокерському рахунку. Ви бачите їх у списку, слідкуєте за ними, володієте реальними акціями. Непряме володіння — це коли ваші гроші йдуть у взаємний фонд або ETF, який займається вибором акцій замість вас. Ви володієте частками цього фонду, а він володіє акціями. Це тонка різниця, але вона змінює все у тому, як ми маємо думати про рівень володіння акціями в США.

Ось що більшість людей пропускає: непряме володіння через індексні фонди насправді є більш розумним кроком для більшості з нас. Я знаю, що це звучить контрінтуїтивно, але математика підтверджує це. Замість того, щоб намагатися обирати переможців і програшців, ви просто вкладаєте гроші у фонд, який слідкує за всім ринком — наприклад, за S&P 500. Середня річна дохідність фондового ринку становить близько 10% за довгий період. Навіть за консервативної 8% річної доходності, інвестуючи по 7 500 доларів на рік, через 35 років ви матимете майже 1,4 мільйона доларів. Це просто складний відсоток у дії.

Причина, чому це важливо, полягає в тому, що приблизно $7 трильйонів вже інвестовано у індексні фонди, що слідкують за основними індексами. Це не мала сума. Люди зрозуміли, що коли не можеш обіграти ринок, краще володіти всім цим. І роблять вони це через 401(k)s, IRA та звичайні брокерські рахунки. Тому, коли дивитися на кількість американців, які володіють акціями опосередковано через ці інструменти, реальна цифра набагато вища за 15%.

Фонди, що забезпечують цю роботу, прості у використанні. SPY слідкує за S&P 500, VTI дає вам весь ринок США, VT охоплює глобальний ринок. Ви обираєте один, налаштовуєте автоматичні інвестиції і дозволяєте часові працювати на вас. Не потрібно ставати експертом з вибору акцій. Не потрібно годинами досліджувати компанії. Ви просто отримуєте ринкову дохідність.

Отже, справжнє питання не у тому, чи варто вам володіти акціями — а у тому, чи робите ви це так, як дійсно працює. 58% американців, які мають досвід з акціями, роблять щось правильно. Якщо ви ще не входите до цієї групи, почати з простого індексного фонду — найпростіший шлях вперед.