Зазвичай, багато людей плутають фінансове консультування — наприклад, що саме робить фінансовий консультант і чим він відрізняється від інших фахівців у сфері грошей? Варто розібратися, оскільки тут є чіткі відмінності.

В основному, фінансовий консультант — це той, хто допомагає вам налагодити вашу фінансову ситуацію. Вони можуть допомогти скласти бюджет, боротися з боргами або відновити кредитну історію. Головне — вони спрямовані на формування у вас кращих фінансових звичок, а не на управління всім вашим портфелем. Деякі беруть плату, але багато неприбуткових організацій і військові програми пропонують безкоштовне консультування, що досить доступно.

Ось де стає цікаво — не всі, хто називає себе фінансовим консультантом, мають відповідні кваліфікації. Саме тому сертифікації мають значення. Найвідоміша — AFC (Атестований фінансовий консультант), яка досить сувора. Щоб її отримати, потрібно мати 1000 годин досвіду, три рекомендаційні листи, пройти затверджену навчальну програму, скласти іспит і кожні два роки проходити 30 годин підвищення кваліфікації. Станом на середину 2022 року понад 3300 осіб мали сертифікацію AFC — серед них були працівники неприбуткових організацій, військові дружини та співробітники кредитних спілок.

Далі йде CPFC (Сертифікований особистий фінансовий консультант), що зазвичай вимагає шести місяців відповідного досвіду, диплома про середню освіту або його еквівалент, складання іспиту і 16 годин підвищення кваліфікації за два роки. Також є CCUFC для працівників кредитних спілок, що включає читання підручників, участь в онлайн-вебінарах і складання іспиту з переатестацією кожні три роки.

Якщо ви шукаєте фінансового консультанта з релігійною перспективою, є CertCFC — тобто що робить фінансовий консультант, працюючи на основі біблійних принципів? Вони допомагають з управлінням бюджетом, зменшенням боргів і визначенням духовних аспектів, що впливають на фінанси. Отримати цю сертифікацію можна за три-дванадцять місяців.

Військові мають свою програму. Особисті фінансові консультанти працюють з активними військовослужбовцями, ветеранами та їхніми родинами безкоштовно. Станом на 2023 рік Міністерство оборони залучило Magellan Federal для цієї роботи, розгорнувши понад 370 консультантів у понад 270 локаціях по всьому світу.

Тепер, чим фінансовий консультант відрізняється від фінансового радника? Це ключове питання. Консультант оцінює ваше фінансове становище і допомагає спрямувати вас у правильному напрямку — скласти бюджет, розробити стратегію боргових виплат тощо. Вони не продають інвестиційні продукти або страхування. Фінансові радники, натомість, створюють комплексні стратегії. Вони можуть розробляти пенсійні плани, керувати інвестиціями, продавати ETF або інші продукти. І так, зазвичай вони беруть плату — комісії, фіксовану оплату або зарплату.

Якщо ви шукаєте фінансового консультанта, є кілька надійних шляхів. Асоціація фінансового консультування та планування має каталог. Ще одним ресурсом є Національний фонд кредитного консультування. Можна також запитати у свого бухгалтера або інших фінансових фахівців про рекомендації. У деяких містах — наприклад, у Нью-Йорку — є державні Центри фінансової підтримки, що пропонують безкоштовне консультування з бюджету, покращення кредиту, планування боргів і навіть створення резервних фондів.

Коли ви перевіряєте когось, обов’язково запитуйте про їхні платні послуги, досвід і наявність професійних сертифікацій. Консультант без офіційних кваліфікацій може допомогти, але бажано, щоб він пройшов легітимне навчання і мав визнаний статус. Це гарантує, що вони дотримуються етичних стандартів і мають справжній досвід.