Останнім часом багато про це думаю, і чесно кажучи, питання, скільки грошей потрібно мати до 21 року, стає набагато складнішим, ніж потрібно. Тож давайте розберемо, що насправді має значення на різних етапах життя.

Починаючи з 20 років, саме тут більшість людей робить помилки. Правда в тому, що ви не справді "відстаєте", якщо ви буквально нічого не заощаджуєте взагалі. Реальна магія в цьому віці — це час і складний відсоток, що працює на вас. Якщо ваш роботодавець пропонує пенсійний план, ви маєте вкладати щонайменше 15 відсотків своєї зарплати в нього. Звучить багато? Насправді це мінімум, якщо ви хочете комфортно вийти на пенсію пізніше.

Щодо аварійних фондів, коли ви молодші, можна бути трохи більш гнучким. Життя ще не підкидало вам усе, тому починати з приблизно 5000 доларів і поступово збільшувати — має сенс. Стандартна порада — 3-6 місяців витрат на життя, але чесно кажучи, коли ви у 20 і отримуєте початкову зарплату, це важко. Просто починайте з чогось і додайте до цього по мірі зростання доходу.

Переходячи до 30 років, тут потрібно серйозно ставитися. Намагайтеся щороку збільшувати відсоток внесків у пенсійний фонд і розглянути відкриття IRA додатково до 401(k). До цього часу ви маєте прагнути мати в аварійному фонді близько 12 місяців зарплати. Один радник сказав мені таку хитрість: замість купувати нову машину, дивіться на вживані моделі і економте різницю у щомісячних платежах. Те саме з відмовою від кабельного і переходом на стрімінгові сервіси. Малі перемоги накопичуються.

Ваші 40-ві — інший етап. Ви, ймовірно, досягаєте піку доходів, і саме час максимально використовувати внески у 401(k). Якщо у вас є діти, витрати на коледж починають з’являтися, але ось тверда правда: пріоритет — ваше пенсійне забезпечення. Є способи, щоб ваші діти допомогли оплатити коледж. Немає запасного плану для пенсії. Тримайте аварійний фонд на рівні 3-12 місяців зарплати і контролюйте свій бюджет.

У 50 років ви все ще у піковому режимі заробітку, і потрібно продовжувати максимально вкладати у пенсійний фонд. Це також час, коли можуть знадобитися підтримка старіючих батьків, що додає ще один рівень фінансового тиску. Якщо ви відчуваєте, що відстаєте, можливо, потрібно зменшити витрати або планувати працювати трохи довше. Регулярно переглядайте аварійний фонд і бюджет.

Навіть у 60 років ще не пізно виправити ситуацію, якщо ви відстаєте. Працювати трохи довше — повний робочий день або частково — може зробити справжню різницю. Не зменшуйте внески у пенсійний фонд і стратегічно підходьте до питання отримання соціальної допомоги.

Головний висновок на всіх цих етапах? Це менше про досягнення якоїсь магічної цифри у певному віці і більше про цілеспрямованість. Відстежуйте витрати, автоматизуйте заощадження і коригуйте їх у міру зміни обставин. У кожної ситуації свої особливості, але основа залишається однаковою: аварійний фонд, внески у пенсію і можливість іноді побалувати себе без боргів.