Просто оглядаючись назад, як рухалися ставки іпотеки на початку 2024 року. Тоді 30-річні фіксовані ставки були приблизно 7,15% з APR на рівні 7,07%. Варіант на 15 років був нижчим — 6,30% APR, а джамбо іпотеки були досить близько до 30-річних ставок — 7,13%. Цікаво, як тоді рухалися ці відсоткові ставки.

Тож, якщо ви брали позику на 100 тисяч доларів під 30-річну фіксовану ставку в лютому 2024 року, ваші щомісячні платежі за основною сумою та відсотками складали б приблизно 675 доларів. За весь термін позики це склало б близько 143 тисячі доларів загальних відсотків. За 15-річною ставкою 6,30% ваш щомісячний платіж зріс би до 860 доларів, але ви б значно заощадили на відсотках — всього близько 55 тисяч доларів. Джамбо-ставки майже слідували за стандартною 30-річною, тому позичальники з високим балансом тоді не отримували особливих знижок.

Що ж тоді впливало на ці відсоткові ставки у початку 2024 року? В основному рішення Федеральної резервної системи щодо базової ставки та рівень інфляції. Банки передавали вищі витрати споживачам, тому ставки залишалися високими протягом того періоду. Ваш кредитний рейтинг, співвідношення боргу до доходу та розмір початкового внеску також мали значення, якщо ви хотіли зафіксувати кращі умови. Більшість людей обирали фіксацію ставки на 30-60 днів, хоча можна було продовжити до 90 або 120 днів, якщо ваш кредитор дозволяв.

Різні типи позик тоді мали свої особливості. Традиційні іпотеки працювали найкраще, якщо у вас був хороший кредитний рейтинг і ви могли внести 20%, щоб уникнути PMI. Іпотеки FHA були хорошим варіантом для тих, у кого був нижчий кредит або мінімальний початковий внесок. VA-позики пропонували гнучкість для військових позичальників, а USDA-позики відкривали двері для покупців у сільській місцевості без необхідності внесення початкового внеску. Джамбо-позики були необхідні для тих, хто купував у районах з високою вартістю, де ціна покупки перевищувала ліміти стандартних позик.