Я дивився на останні дані Федеральної резервної системи про те, скільки насправді заробляє і володіє середня американська сім’я, і чесно кажучи, цифри розповідають цікаву історію про накопичення багатства на різних етапах життя.

Ось що мене особливо зацікавило. Медіанний дохід усіх домогосподарств становить близько 70 тисяч доларів, але ця цифра суттєво змінюється залежно від віку. Люди у віці 40-50 років мають медіанний дохід близько 85-92 тисяч доларів, що є досить значним стрибком порівняно з молодими до 35 років, у яких це близько 60 тисяч. Але ось у чому справа — ці медіанні цифри малюють зовсім іншу картину, ніж середні значення, які скрізь цитують. Середній чистий капітал американця зазвичай називають понад мільйон, але це сильно спотворено за рахунок найбагатших. Реальний середній чистий капітал? Близько $192k для типової сім’ї.

Що справді показово, так це те, як накопичується багатство з часом. У когось у віці близько 50 років медіанний чистий капітал становить близько 364 тисячі доларів, а у віці 65-74 — вже 410 тисяч. Модель накопичення багатства очевидна, якщо просто подивитися на дані — спочатку воно повільно зростає, а потім набирає обертів у 40-50 роках. До 55-64 років середня сім’я вже створила серйозне багатство порівняно з тим, з чого починала.

Я думав, чому так відбувається, і все зводиться до одного — систематичних інвестицій протягом десятиліть. Дані Федеральної резервної системи показують, що середня американська сім’я, яка дотримується простої стратегії — наприклад, регулярно вкладає гроші у щось, що слідкує за індексом S&P 500 — отримує набагато більше багатства, ніж ті, хто цього не робить. За останні 30 років цей індекс приніс приблизно 1970% прибутку з складним відсотком близько 10,6% на рік. Це не так захоплююче, як гонитва за окремими акціями, але це надійно.

Математика досить проста. Якщо хтось інвестує $400 щомісяця у фонд індексу S&P 500 за цим історичним темпом, то через десять років матимете близько $85k , через двадцять — $328k , а через тридцять — понад мільйон. Це просто регулярні внески і терпіння. Ніяких особливих знань не потрібно.

Причина, чому я постійно повертаюся до цього, полягає в тому, що більшість людей, які намагаються обіграти ринок, насправді його недосягають. Тому середній американець, який просто обирає надійний індексний фонд і регулярно додає до нього, в кінцевому підсумку випереджає професійних інвесторів, які намагаються вибрати переможців. Це не складно, але це працює.