Тому я раніше був прикладом того, як не збанкрутіти. Хоча насправді я і не був. Я був повністю без грошей, насправді. Зібрав майже 30 тисяч боргу, приймаючи одну дурну фінансову рішення за іншою. Оглядаючись назад, я щиро дивуюся, про що я думав. Але ось у чому справа — якщо ти застряг у тому ж колі, ще не пізно вирватися з нього. Дозволь мені пройтися по моделях, які я бачу, що люди постійно повторюють.

По-перше, ніхто не інвестує у себе. Ми всі стресуємо через гроші, постійно хвилюємося, мріємо про фінансову свободу, але нічого не робимо, щоб досягти її. Переломний момент для мене був усвідомлення, що найкраща інвестиція — це інвестиція у свою фінансову освіту. Бюджетування, побудова кредиту, створення резервного фонду — це не привабливі теми, але вони буквально змінили моє життя. Бюджет — це не про обмеження себе; це про знання, куди насправді йдуть ваші гроші. Як тільки я почав відслідковувати свої витрати, я відчув, що вперше маю контроль. Те саме з резервним фондом. Та ця страховка означає, що я не панікував кожного разу, коли щось несподіване траплялося.

Далі — пастка страхування. Страхові агенти просувають поліси Індексованого Універсального Життя, ніби це диво-інвестиція. Вони звучать безпечними, так? Стабільність ринку, відсутність волатильності. Але ось реальність: ці поліси мають шалені комісії, що з’їдають ваші прибутки, і обмежують ваші заробітки. Ринок зростає на 35%, а ви можете побачити лише 9-12%. Решта йде страховій компанії. Якщо хочете справді накопичити на пенсію, 401(k) або Roth IRA перемагають IUL кожного разу.

Люди також не усвідомлюють, скільки часу вони марнують. Я не засуджую Netflix — я теж його дивлюся — але середня людина витрачає понад годину щодня на стрімінг і соцмережі. А читання? Це реально розвиває мозок. Це збільшує словниковий запас, запобігає когнітивному зниженню, і дослідження показують, що це може буквально додати роки до вашого життя. Звучить драматично, але це правда.

Поговоримо про машини. Усі хочуть той розкішний автомобіль. Новий BMW, модна модель, все таке. Але нові машини втрачають 20% своєї вартості за перший рік. Щомісячні платежі легко досягають 700-1500 доларів. Купіть надійний вживаний автомобіль і інвестуйте різницю. Ви подякуєте собі через п’ять років.

Ще раз про страхування, але з іншого боку. Страхування життя цілком — пастка для більшості. Страхування терміном на 10-12 разів дешевше і, чесно кажучи, якщо у вас немає залежних або серйозних боргів, вам, ймовірно, навіть не потрібно його. Тримайте все просто, тримайте доступним.

Доставка їжі висмоктує гроші. Обід у ресторані за 10 доларів через DoorDash коштує вже 22 долари. Готувати вдома — це можливо за 4 долари, тоді як поїсти в ресторані — 20 доларів. Математика жорстка. Ці комісії за зручність і чайові швидко додаються.

Ось щось контрінтуїтивне: залишатися в готівці під час ринкової волатильності здається безпечним, але насправді це шкодить вашому накопиченню багатства. Молоді інвестори особливо мають бути на ринку. Навіть пенсіонери повинні мати частку акцій, щоб боротися з інфляцією. Якщо ви нервуєте щодо таймінгу, просто застосовуйте стратегію середньої вартості — інвестуйте однакову суму щомісяця незалежно від ціни. Ви купите більше акцій, коли ціни низькі, менше — коли високі. Це згладжує коливання.

Денна торгівля здається захоплюючою, поки не зрозумієш, що 90% трейдерів втрачають гроші. Дивідендні акції від надійних компаній — нудні, але вони реально працюють. Повільно накопичуйте багатство без щоденного стресу і втрат.

Іпотеки не завжди — відповідь, особливо зараз, коли ставки і ціни такі, як є. Якщо ви не впевнені, що залишитесь у одному місці, оренда може бути більш логічною. Витрати на власність швидко накопичуються через податки, обслуговування, ремонти. Гнучкість іноді важливіша.

Нарешті, не покладайтеся на один джерело доходу. Якщо ви втратите роботу, ви будете вразливі протягом місяців. Бічний бізнес набагато більш стабільний, ніж понаднормова робота. Я згодом розвинув свій додатковий бізнес у щось, що приносило більше, ніж основна робота. Починайте з навичок, які вже маєте, і розвивайте їх.