Щойно натрапив на щось цікаве про те, як Воррен Баффет фактично структурує своє багатство, і це не те, що думає більшість людей.

Виявляється, легендарний інвестор має мільйони, що лежать у Roth IRA — мова йде про 20,2 мільйона доларів у 2018 році згідно з розслідуванням ProPublica. Але ось дивна частина: його праву руку в Berkshire Hathaway мала ще більше — близько 264,4 мільйона доларів у тому ж типі рахунку. Це змусило мене задуматися, чому ці надбагаті люди так одержимі Roth IRA, коли вони можуть інвестувати будь-де.

Механізм насправді досить хитрий. З Roth IRA ви отримуєте безподатковий приріст ваших інвестицій. Тобто, коли ваші акції зростають, ви не платите податки на капітальний приріст — на відміну від звичайного оподатковуваного брокерського рахунку. А коли ви нарешті знімаєте гроші після 59,5 років, вони виходять повністю безподатковими. Також немає вимог щодо щорічних знятків, що означає, що Воррен Баффет може просто дозволити своїм грошам складатися вічно, якщо захоче.

Звісно, є один нюанс — ви фінансуєте його за рахунок післяоподатковуваних доларів, тож немає початкового податкового вирахування, як у традиційного 401k. Але якщо ви ставите на вибуховий ріст — а Баффет, очевидно, так і робить — ця компромісна стратегія має сенс. Ви платите податки раніше за поточною ставкою, а потім дивитеся, як усе зростає без податків. Якщо ваші інвестиції вибухнуть, ви фактично отримуєте цей експоненційний приріст повністю без податків.

Звісно, більшість із нас не Воррен Баффет із мільярдами для інвестування, але це не означає, що Roth IRA безглузда для звичайних людей. Якщо ви думаєте, що у майбутньому будете у вищій податковій категорії, Roth стає досить розумним вибором. Ви фактично фіксуєте сьогоднішню податкову ставку, щоб уникнути сплати більш високих у майбутньому при знятті грошей. А ще, знятки не враховуються у ваш дохід для цілей оподаткування соціального страхування, що — ще один прихований бонус.

Головна перевага? Ви можете залишити її своїм спадкоємцям повністю безподатково. Немає примусових знятків, немає податкових ускладнень. Просто створення багатства для наступних поколінь у фоновому режимі.

Якщо ви думали, що Roth IRA — це лише для звичайних заощаджувачів, приклад Воррена Баффета показує, що це насправді інструмент накопичення багатства, яким навіть мега-багаті користуються. Можливо, варто переглянути свою власну стратегію.