Останнім часом багато питань щодо позик для людей з інвалідністю, і чесно кажучи, про це недостатньо говорять. Ось що вам дійсно потрібно знати, якщо ви на інвалідності і розглядаєте можливість позичання грошей.

Спершу, юридична частина: кредитори не можуть відмовити вам лише через те, що ваш дохід отримується від виплат по інвалідності. Це захищено Законом про рівні можливості кредитування. Але ось підступ — вони все одно оцінюватимуть вас так само, як і будь-кого іншого. Ваша кредитна історія важлива, рівень доходу важливий, і якщо один з них слабкий, отримати схвалення буде важче.

Тепер, що саме таке позика для інвалідності? Офіційної продукції з такою назвою немає. Цей термін просто описує різні ситуації позичання, з якими стикаються люди з обмеженими можливостями. Деякі потребують особистого кредиту для покриття життєвих витрат, поки чекають на схвалення виплат. Інші беруть кредити для купівлі обладнання для доступності, наприклад, пандусів або мобільних пристроїв. Деякі мають на увазі будь-який кредит, взятий під час отримання виплат по інвалідності. Автокредити на модифіковані автомобілі, іпотеки з програмами для інвалідів, особисті позики — фактично будь-який кредит може стати позикою для інвалідності залежно від ситуації.

Якщо ви вже отримуєте виплати і хочете взяти кредит, процес подачі заявки простий. Ви порівнюєте ставки (це не зашкодить вашій кредитній історії, якщо зробите правильно), подаєте заявку онлайн або особисто, отримуєте гроші і налаштовуєте автоматичні платежі, щоб не пропустити. Дуже стандартна процедура.

Тепер, де стає складніше. Якщо ви чекаєте на схвалення інвалідності — що в 2021 році займало в середньому близько п’яти місяців — отримати кредит ризиковано. Кредитори хочуть бачити поточний дохід, а якщо ви зараз нічого не заробляєте, вони навряд чи схвалять. Крім того, приблизно дві третини первинних заявок відхиляють. Взяти борг, який ви можливо не зможете погасити, — погана ідея. Кращий варіант: звернутися до Соціальної служби щодо передбачуваних виплат по інвалідності або інших програм-перехідних виплат. Якщо ви їх отримуєте і згодом вашу заявку відхилять, вам не доведеться повертати їх, якщо не було переплат. Позики так не працюють.

Поганий кредит ускладнює все. Можливо, вам знадобиться співпозичальник — хтось, хто готовий взяти на себе борг, якщо ви не зможете. Розумію, це спокусливо, але робіть це лише якщо справді впевнені, що зможете погасити. Не виконати зобов’язання — руйнує стосунки і шкодить комусь, кому ви небайдужі.

Ось найважливіше про те, як позики для інвалідності справді впливають на ваші виплати. SSDI і SSI ставляться до позик інакше, ніж до доходу, що добре — позики не враховуються як заробіток, тож ви не втратите виплати просто за те, що позичаєте. Але у SSI є жорсткий ліміт активів: максимум $2 000 ($3 000, якщо ви одружені). Невикористані гроші з позики враховуються у цей ліміт. Тому, якщо ви взяли кредит і не витратили всі гроші цього місяця, ви можете фактично втратити виплати. Важливо планувати — подавайте заявку наприкінці місяця, щоб гроші надійшли на початку наступного і у вас був час їх витратити до перевірки активів.

Перед тим, як брати позики для інвалідності, дізнайтеся про інші варіанти. Рахунки ABLE дозволяють зберігати гроші без впливу на право на SSI. Існують програми допомоги з житлом для людей з інвалідністю. SNAP може допомогти з витратами на їжу. І чесно кажучи, зателефонувавши на 211, ви отримаєте доступ до місцевих ресурсів — безкоштовна допомога у визначенні, які виплати та програми вам підходять.

Головне: позики для інвалідності можуть працювати, але вимагають ретельного планування. Зрозумійте, як вони взаємодіють з вашими конкретними виплатами, оцініть свою кредитну ситуацію і спершу досліджуйте альтернативи. Не беріть позики просто тому, що здається легким — переконайтеся, що це дійсно має сенс у вашій ситуації.