Эффективное управление данными и соответствие требованиям зависят от качества данных

Обеспечение глобального управления данными и соблюдения нормативных требований имеет решающее значение для финансовых учреждений. К сожалению, многие из них не так строго реализуют эти меры, как следовало бы.

Они могут быть менее строгими в обеспечении соответствия своих процессов обработки данных требованиям таких регуляторов, как GDPR, Второе платежное директиву ЕС (PSD2) и Закон о цифровой операционной устойчивости (DORA).

Это подтверждается исследованиями, которые показывают, что хотя большинство ИТ-руководителей в финансовом секторе признают важность безопасности данных — 86%, — только половина из них уверены в соблюдении своей организацией существующих глобальных нормативов.

Неточности в данных клиентов — проблема

Недостаточное управление данными и соблюдение нормативных требований часто связаны с низким качеством данных клиентов, что ведет к штрафам со стороны регуляторов, репутационным потерям, негативному опыту клиентов и повышенному риску мошенничества.

Уязвимость к утечкам данных, вызванным кибератаками, часто основанными на ИИ, увеличивается из-за наличия плохих данных о клиентах.

В 2025 году утечки данных обошлись финансовым учреждениям в среднем в 5,56 миллиона долларов — на 25% больше глобальной средней по другим отраслям — поэтому их лучше избегать.

Создайте процессы обеспечения качества данных

Ключевым шагом к лучшим практикам глобального управления данными и соблюдения нормативных требований является внедрение строгих процессов обеспечения качества данных клиентов как на этапе onboarding, так и в существующих базах данных. Это очень важно, потому что качество данных влияет на все — от предотвращения мошенничества и простых проверок идентификации до эффективной персонализации.

Точные контактные данные клиентов, такие как имя, адрес, электронная почта и номер телефона, помогают обеспечить более надежную проверку. Автоматизированные технологии верификации личности могут уверенно сопоставлять предоставленную информацию с официальными базами данных или другими авторитетными источниками без ошибок, которые могут привести к ложным срабатываниям или пропускам.

Высокое качество контактных данных позволяет улучшить персонализированные коммуникации, способствуя созданию единого представления о клиенте (SCV). Используя эти данные, такие инструменты, как ИИ, успешно реализуют кампании по управлению взаимоотношениями с клиентами (CRM) и увеличению продаж.

Lookup и автозаполнение

Для соблюдения лучших практик управления данными и нормативных требований рекомендуется использовать сервисы поиска или автозаполнения, поскольку они повышают эффективность сбора точных данных клиентов на этапе onboarding. Например, инструмент поиска адреса может в реальном времени предоставлять точный адрес, автоматически форматируя его по мере ввода пользователем. Это сокращает количество нажатий клавиш до 81%, ускоряя процесс регистрации и повышая общий опыт, что увеличивает вероятность завершения заявки или покупки.

Аналогичные инструменты могут точно захватывать адреса электронной почты, номера телефонов и имена при первом контакте.

Обнаружение и удаление дублирующихся данных клиентов

Дублирование данных в базах клиентов — распространенная проблема, достигающая 10–30%. Обычно оно возникает из-за ошибок при сборе контактных данных на разных этапах, при объединении данных двух отделов или при интеграции баз после приобретения компании. Дублирование дорого обходится по времени и деньгам, особенно при рассылке печатных материалов. Например, отправка одинакового письма одному клиенту дважды не только тратит деньги на печать и доставку, но и подрывает доверие, поскольку клиенты теряют уверенность в управлении своими данными.

Для предотвращения дублирования данных хорошо подходит продвинутая технология нечеткого сопоставления (fuzzy matching), которая объединяет и очищает сложные записи, создавая «единую запись пользователя» и обеспечивая оптимальное единое представление о клиенте (SCV) для повышения эффективности маркетинга.

Обработка и очистка данных

Обработка и очистка данных, или их подавление, является важной частью процесса очистки данных и более широкой системы управления данными и соблюдения нормативных требований. Она помогает выявлять клиентов, переехавших или уже не проживающих по указанному адресу.

Ключевым элементом этого подхода является доступ к базе данных National Change of Address (NCOA), которая показывает тех, кто переехал, и предоставляет их новый адрес. Эта база доступна в Великобритании, США и некоторых других странах.

Сервисы очистки данных не только помогают удалять неточные адреса, но и могут включать отметки о умерших, чтобы не отправлять почту и другие сообщения лицам, скончавшимся, что предотвращает возможное огорчение их родственников и друзей.

Применение стратегий подавления данных позволяет финансовым учреждениям снижать издержки, поддерживать доверие клиентов, бороться с мошенничеством и обеспечивать соблюдение лучших практик управления данными.

В заключение

Качество данных — ключ к эффективному управлению данными и соблюдению нормативных требований, обеспечивая надежную проверку идентификации, снижение рисков мошенничества и штрафов, а также предоставляя персонализацию, дополнительные продажи и доверие, что создает превосходный клиентский опыт.

В условиях роста глобальных нормативных требований и усложнения мошенничества, основанного на ИИ, организации должны внедрять лучшие практики обеспечения качества данных. Это экономически эффективно и обычно требует лишь небольших корректировок существующих процедур.