- Результаты подчеркивают, как криптовалютные киоски, позволяющие пользователям за считанные минуты конвертировать наличные в цифровые активы, стали привлекательными инструментами для мошенников.
- Хотя их предназначение — упростить внедрение криптовалют, они непреднамеренно создали новый канал для финансовых преступлений.
Недавно опубликованный отчет Skynet о мошенничествах с крипто-АТМ показывает резкий рост мошеннических схем, связанных с криптовалютными киосками, по всей территории США, раскрывая, как организованные преступные сети все чаще используют крипто-АТМ для вывода средств у жертв. Согласно отчету Skynet, убытки от таких мошенничеств достигли 333,5 миллиона долларов в 2025 году, что делает мошенничество с крипто-АТМ одним из самых быстрорастущих видов финансовых преступлений в стране.
Результаты подчеркивают, как криптовалютные киоски, позволяющие за считанные минуты конвертировать наличные в цифровые активы, стали привлекательными инструментами для мошенников. Их скорость, относительная анонимность и минимальные требования к проверке делают их особенно уязвимыми к злоупотреблениям со стороны мошенников, стремящихся к быстрым и необратимым переводам средств.
Быстро растущая угроза мошенничества
Крипто-АТМ предназначены для упрощения доступа к цифровым активам, позволяя людям покупать криптовалюту за наличные. Эти устройства обычно расположены на заправках, в магазинах и других торговых точках. Хотя их цель — упростить внедрение криптовалют, они непреднамеренно создали новый канал для финансовых преступлений.
По данным отчета, ФБР получило более 12 000 жалоб, связанных с мошенничествами с крипто-АТМ, с января по ноябрь 2025 года. Это на 33 процента больше по сравнению с предыдущим годом. В США расположено примерно 78 процентов из примерно 45 000 крипто-АТМ по всему миру, что делает их основным рынком для таких преступлений.
После внесения наличных в киоск и их конвертации в криптовалюту средства отправляются на цифровой кошелек, контролируемый злоумышленником. Поскольку транзакции в блокчейне необратимы и часто проходят через несколько адресов очень быстро, восстановление украденных средств становится чрезвычайно сложным.
Как работают мошенничества с крипто-АТМ
В отличие от традиционного онлайн-мошенничества, основанного на взломе или фишинге учетных данных, мошенничества с крипто-АТМ в основном зависят от социальной инженерии. Жертвам манипулируют, чтобы они добровольно снимали наличные со своих счетов и вносили их в крипто-АТМ.
Мошенники обычно остаются на связи по телефону на протяжении всего процесса, руководя жертвой шаг за шагом. Им указывают сканировать QR-код, содержащий адрес кошелька, принадлежащий мошеннику. После подтверждения транзакции в блокчейне средства фактически исчезают.
Эти схемы часто начинаются с методов impersonation. Преступники могут выдавать себя за представителей государственных органов, правоохранительных служб, банков или технической поддержки. Жертвам сообщают, что их аккаунты скомпрометированы или что их ждут юридические последствия, если они не предпримут немедленных действий.
Во многих случаях срочность ситуации заставляет жертв следовать инструкциям без проверки их легитимности.
Пенсионеры — особая мишень
Отчет Skynet подчеркивает важную демографическую тенденцию: пожилые люди составляют подавляющее большинство потерпевших. Исследования показывают, что около 86 процентов жертв — старше 60 лет.
На уязвимость влияют несколько факторов. Многие пожилые люди могут не полностью понимать механизмы криптовалютных транзакций или необратимость платежей в блокчейне. Кроме того, некоторые считают, что устройства в знакомых торговых точках работают по тем же правилам, что и традиционные банкоматы.
Социальная изоляция также делает пожилых более легкой мишенью. Мошенники часто используют эмоциональные триггеры, такие как семейные чрезвычайные ситуации или романтические отношения, чтобы завоевать доверие перед запросом финансовых переводов.
Организованная преступность и мошенничества
Еще одним важным выводом отчета является растущее участие организованных преступных сетей в мошенничествах с крипто-АТМ. То, что раньше было относительно мелким делом, выполняемым отдельными мошенниками, превратилось в структурированную глобальную операцию.
Эти сети часто работают как бизнесы, с отдельными командами, отвечающими за сбор данных жертв, проведение телефонных мошенничеств и отмывание украденных средств. Жертв обычно выявляют через утечки данных или нелегальные рынки данных, что позволяет мошенникам целенаправленно обращаться к конкретным лицам.
После перевода средств через крипто-АТМ, сети отмывания быстро перемещают криптовалюту через миксеры, децентрализованные биржи или межцепочные мосты. В некоторых случаях транзакции обрабатываются и скрываются в течение нескольких минут.
Многие из этих сетей работают в регионах с ограниченным регулированием, особенно в Юго-Восточной Азии. Такое географическое разделение между жертвами и преступниками создает значительные сложности для правоохранительных органов.
Проблемы расследования
Структура транзакций с крипто-АТМ создает дополнительные трудности для следователей. В отличие от распространенного мнения, большинство крипто-АТМ не отправляют средства напрямую на блокчейн. Вместо этого они выступают в роли интерфейса, подключенного к системам, управляемым операторами киосков.
Когда жертва вносит наличные, система выпускает криптовалюту из общего кошелька оператора и отправляет ее на адрес мошенника. В результате в блокчейне фиксируется только перевод от оператора к получателю, а не личность внесшего наличные.
Это создает так называемый пробел в атрибуции. Чтобы связать транзакцию с конкретной жертвой, правоохранительным органам необходимо получить внутренние журналы системы оператора. Без этих данных очень трудно проследить источник средств.
Роль новых технологий
Отчет также предупреждает, что мошеннические тактики становятся все более изощренными благодаря развитию искусственного интеллекта. Технологии голосового клонирования и дипфейк позволяют мошенникам с поразительной реалистичностью выдавать себя за доверенных лиц.
Кроме того, преступные организации экспериментируют с новыми методами обхода регуляторных требований. Например, вместо того чтобы выводить крупные суммы с одного жертвы, мошенники могут координировать множество мелких депозитов на разных устройствах, чтобы не превышать лимиты транзакций. Эти развивающиеся стратегии могут сделать мошенничество с крипто-АТМ еще труднее обнаружить и предотвратить.
Реакция отрасли и регулирование
Власти и участники индустрии начинают предпринимать меры в ответ на растущую угрозу. Несколько штатов США приняли законы, вводящие лимиты на транзакции, ужесточающие требования к идентификации и обязательные предупреждения о мошенничестве на киосках.
Некоторые операторы крипто-АТМ внедряют новые технологии для обнаружения подозрительной активности. Аналитика блокчейна в реальном времени позволяет проверять адреса кошельков перед завершением транзакций, предотвращая переводы на кошельки, связанные с мошенничеством.
Отраслевые группы также начали обмениваться информацией о мошеннических адресах кошельков между различными сетями киосков, чтобы ограничить распространение мошенничеств.
Общественные информационные кампании — еще один важный элемент защиты. Агентства по защите прав потребителей и организации по защите прав потребителей усиливают работу по информированию общественности о мошенничествах с крипто-АТМ и подчеркивают, что легитимные учреждения никогда не запрашивают оплату через криптовалютные киоски.
Рост финансовых преступлений
Несмотря на предпринятые меры, выводы отчета Skynet о мошенничествах с крипто-АТМ свидетельствуют о том, что эта проблема останется актуальной в ближайшие годы. Быстрые цифровые платежи, глобальные преступные сети и изощренные методы социальной инженерии создали мощную мошенническую экосистему.
Эксперты считают, что наиболее эффективное вмешательство должно происходить до того, как транзакция достигнет блокчейна. После того как средства переведены и отмыты через децентрализованные сети, их восстановление становится практически невозможным.
По мере расширения внедрения криптовалют, усиление мер безопасности вокруг крипто-АТМ и повышение общественной осведомленности будут ключевыми для сокращения масштабов этих мошенничеств и защиты уязвимых потребителей.
