Mitos Comuns de Reforma que Podem Comprometer o Seu Plano Financeiro

Planear a reforma pode ser complicado. Tens de compreender quais serão as tuas fontes de rendimento, quanto dinheiro cada fonte te proporcionará e de quanto dinheiro precisas realisticamente para viver.

Infelizmente, muitas pessoas têm ideias erradas sobre algumas áreas-chave do planeamento da reforma. Isso acontece porque acreditam em mitos que simplesmente não correspondem à realidade. Para garantires que não és uma delas, descobre a verdade sobre quatro conceções erradas comuns.

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1. Os benefícios da Segurança Social aumentarão se os pedires cedo

A Segurança Social é uma fonte crítica de rendimento para a maioria dos idosos. Mas muitas pessoas acreditam num equívoco sobre um dos factos mais básicos acerca dos seus benefícios.

Especificamente, quase metade dos millennials e da Geração X acredita que, se pedirem a Segurança Social cedo, os seus benefícios aumentarão quando atingirem a idade de reforma plena.

A Segurança Social não aumenta na tua idade de reforma plena se pedires os benefícios antecipadamente. Se reduzires os teus benefícios com um pedido precoce, receberás menos dinheiro todos os meses para o resto da vida. Por exemplo, um pedido aos 62 anos pode reduzir os benefícios em 30% em comparação com esperar até aos 67 anos de idade de reforma plena. E os benefícios não voltarão a subir aos 67.

Deves compreender esta realidade antes de pedires a Segurança Social, para não a pedires cedo com base numa falsa crença e depois te sentires desapontado com os teus benefícios para toda a vida.

2. Podes investir 10% do teu rendimento e estar bem

Existe outro equívoco comum sobre quanto precisas de investir nos teus planos de reforma. Tradicionalmente, a regra geral era tentar investir 10% do teu rendimento. No entanto, para muitas pessoas, isto não é suficiente — especialmente se quiseres reformar-te cedo, começares a investir tarde, ou quiseres substituir uma grande parte do rendimento pré-reforma. O aumento da esperança de vida também significa que muitas pessoas precisam de poupar mais.

Em vez de confiares numa regra geral desatualizada, define os teus próprios objetivos de poupança como parte do teu planeamento da reforma. Se tiveres uma ideia de quanto rendimento vais precisar como reformado e planeares seguir a regra dos 4%, multiplica o teu valor alvo de rendimento por 25.

Isto revelará quanto precisas de ter poupado quando estiveres pronto para te reformar. Usa uma calculadora online para dividir esse número grande num objetivo de poupança mensal, com base nos retornos projetados e no tempo restante até à data de reforma escolhida. Esta abordagem é uma forma mais precisa de decidir quanto investir do que apenas seguir o velho padrão dos 10%.

3. O Medicare cobrirá os teus custos de saúde

Um terceiro mito comum envolve as despesas com saúde. Especificamente, muitas pessoas acreditam que o Medicare cobre os seus cuidados de saúde na reforma. E embora seja verdade que o Medicare oferece seguros com desconto para idosos, ainda tens de pagar prémios. E há muitas coisas que o Medicare não paga, incluindo cuidados de longa duração, a maioria dos cuidados de visão e aparelhos auditivos.

A Fidelity estimou que uma pessoa de 65 anos que se reforme em 2025 deve esperar gastar em média 172 500 dólares em cuidados de saúde e despesas médicas durante a reforma. Isso são despesas do próprio bolso. Deves preparar-te para estes custos poupando numa conta dedicada ou incluindo esta despesa adicional nas tuas necessidades de rendimento na reforma.

4. Vais gastar menos como reformado

Finalmente, muitas pessoas acreditam no mito de que vais gastar menos como reformado, por isso não precisas de substituir todo o teu rendimento.

Embora isto possa ser verdade para algumas pessoas, não é necessariamente verdade para todos. Se tiveres necessidades médicas caras ou se quiseres viajar ou passar tempo com hobbies dispendiosos, podes gastar mais do que gastavas enquanto trabalhavas.

Deves pensar no tipo de reforma que queres, em quanto rendimento é necessário para a sustentar e de onde virá esse dinheiro. Conhecer a verdade sobre estas conceções erradas é um bom primeiro passo para poderes fazer um plano mais realista para um futuro seguro.