Todos falam de juros compostos, por que é que poucas pessoas realmente obtêm retornos elevados de juros compostos?

A resposta é na verdade muito simples: juros compostos não são difíceis de entender, o difícil é que eles vão completamente contra a natureza humana.
Primeiro: capital
A premissa dos juros compostos é que você tem dinheiro para investir. Agora muitas pessoas vivem de salário, o consumismo gasta toda a renda, não sobrando capital disponível, se a sua proporção de investimento for inferior a 30% da renda, os juros compostos para você são basicamente uma conversa vazia, não é uma questão de mercado, é uma questão de poupança.
Segundo: ativo
Escolher o ativo errado, manter por muito tempo não adianta. Nos últimos 20 anos, o retorno anualizado do mercado de ações A foi inferior a 5%, não consegue superar a inflação, o índice Nasdaq 100 de 1985 até hoje tem um retorno anualizado superior a 13%, o S&P 500 cerca de 10% ao ano, os juros compostos precisam de um ativo subjacente de longo prazo em alta, essa condição é mais próxima da resposta no âmbito global, as ações americanas são as mais próximas, mas quantas pessoas podem acessar o mercado de ações dos EUA?
Terceiro: segurar
Esta é a parte mais difícil, e onde a maioria das pessoas falha. O Nasdaq já passou por uma queda de 80% na crise de 2000, 55% em 2008, 30% em um mês em 2020, 35% em 2022, cada uma com motivos suficientes para te fazer sair do investimento. Na semana passada, o Nasdaq caiu 4%, e muitos também gritaram que ia acabar e venderam suas posições.
O verdadeiro problema não é a queda do mercado, mas a percepção emocional de perdas e ganhos, a dor de uma queda de 10% no papel é muito maior do que a alegria de um aumento de 10%. Então, mesmo sabendo que é preciso manter por longo prazo, as pessoas vendem na hora mais difícil, e perdem a recuperação posterior.
Quarto: tempo
Buffett hoje tem mais de 160 bilhões de dólares, mas antes dos 65 anos, sua fortuna representava apenas 2% do total. Ou seja, 98% de sua riqueza veio do juros compostos após os 65 anos.
A maioria das pessoas começa a investir sério aos 30 anos, aos 40 ainda trocando de ativos, aos 50 percebe que precisa manter por longo prazo.
Juros compostos não exigem apenas visão, mas também começar cedo o suficiente e manter o investimento.
O tempo é a coisa mais escassa nos juros compostos.
Acredito que o difícil nunca foi entender juros compostos, mas começar hoje, e na maior queda do mercado, resistir à tentação de vender, a maioria das pessoas não consegue fazer isso, por isso, a maioria não consegue obter juros compostos.