أطلقت بنك التنمية الكوري في 20 أغسطس/آب ترقية لنظام مكافحة غسل الأموال (AML)، مع إجراء تقييمات أثر الخصوصية تشمل نحو 2 مليون سجل لعملاء. تتضمن المبادرة إنشاء نظام سير عمل للوثائق الإلكترونية يعتمد على الذكاء الاصطناعي للانتقال من العمليات المعتمدة على الورق. ويقوم البنك بإعادة هيكلة بنيته التحتية المالية الرقمية في استجابة لمتطلبات تنظيمية متزايدة ولشواغل رقابة على أموال السياسات تم طرحها خلال تدقيق برلماني أجري في العام الماضي.
KDB يجري تقييم خصوصية لـ 2 مليون سجل عميل
وبحسب مصادر في القطاع المالي في 20 أغسطس/آب، أطلق بنك التنمية الكوري مؤخرًا مشروع ترقية نظام مكافحة غسل الأموال ومبادرة تحويل الوثائق إلى نمط بلا ورق، بدءًا بإجراءات تقييم أثر الخصوصية المطلوبة. ويُعد تقييم أثر الخصوصية إجراءً إلزاميًا بموجب قانون حماية المعلومات الشخصية للمؤسسات العامة التي تعالج معلومات شخصية على نطاق واسع عند بناء نظم معلومات أو تعديلها.
وسيقوم البنك بمراجعة إجراءات معالجة المعلومات الشخصية وتحديد مخاطر محتملة لانتهاك الخصوصية لكلا المشروعين، اللذين يتعاملان مع معلومات شخصية ومعلومات ائتمانية شخصية لنحو 2 مليون عميل. تشمل أهداف التقييم معلومات شخصية مثل أسماء العملاء وتواريخ الميلاد، بالإضافة إلى معلومات ائتمانية شخصية تشمل أرقام الحسابات.
وسيحلل مزودو الخدمة العملية كاملةً لجمع المعلومات الشخصية واستخدامها وتقديمها وإتلافها، ويدرسون تدفقات المعلومات وبنى الأنظمة لتحديد عوامل الخطر، ووضع تدابير التحسين، والتحقق من أن التحسينات تنعكس فعليًا في النظام.
تعزيز قدرات المراقبة في مكافحة غسل الأموال
تتوسع أدوار أنظمة مكافحة غسل الأموال في القطاع المالي. ومع تزايد معاملات الأصول الافتراضية وتحركات الأموال عبر الحدود، ومع تطور أساليب غسل العائدات الإجرامية في النظام المالي عبر الاحتيال باستخدام التصيّد الصوتي (voice phishing) واحتيال الاستثمار، تبرز قدرات مراقبة المعاملات لدى الشركات المالية كميزة تنافسية أساسية.
وتوصي فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) بأن تطبق الشركات المالية منهجًا قائمًا على المخاطر لتقييم مخاطر العملاء والمعاملات على نحو أدق. وبناءً على ذلك، تقوم البنوك المحلية بترقية مستمرة لأنظمة مكافحة غسل الأموال لتحسين دقة اكتشاف المعاملات المشبوهة باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات، وتحليل تحديد هوية العملاء (KYC) وفحص العقوبات في الوقت الفعلي.
تشديد رقابة أموال السياسات بعد حادثة مِينغنْيوندانغ
تعود قرارات بنك التنمية الكوري بشأن ترقية نظام مكافحة غسل الأموال إلى تزايد المطالب بتعزيز الإدارة اللاحقة لتدفقات أموال التمويل السياساتي، وتقوية الضوابط الداخلية. وخلال التدقيق البرلماني في العام الماضي، أصبحت ما يُسمى بـ"حادثة مِينغنْيوندانغ" مثارًا للجدل، إذ تم تحويل أموال السياسات الصادرة عن مؤسسات منها بنك التنمية الكوري عبر شركات إقراض مرتبطة خصيصًا، واستخدامها في قروض بفوائد مرتفعة.
وأدت هذه الحادثة إلى دعوات لزيادة تدقيق مراقبة سوء استخدام أموال السياسات، والمعاملات مع الأطراف ذات الصلة بشكل خاص، وتدفقات الأموال بعد القرض.
KDB يخطط لإنشاء نظام تحليل معاملات متكامل
ومن خلال هذه الترقية، يعتزم بنك التنمية الكوري تحليلًا شاملًا للمعلومات المرتبطة بالعملاء والمعاملات، وتحسين أنظمة اكتشاف المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها. وسيعمل البنك على تحسين معايير الكشف ووظائف التحليل لتقليل الإيجابيات الكاذبة التي تُصنّف عن طريق الخطأ المعاملات العادية على أنها مشبوهة، مع تمكين الكشف المبكر عن المعاملات التي تنطوي فعليًا على مخاطر.
البنك ينشر تقنية AI-OCR لتحويل الوثائق إلى رقمية
يسعى بنك التنمية الكوري إلى تنفيذ مشروع تحويل الوثائق إلى نمط بلا ورق بالتوازي مع ترقية نظام مكافحة غسل الأموال. وتتمثل الغاية الأساسية في توسيع نطاق الهدف ليشمل بناء نظام سير عمل قائم على الوثائق الإلكترونية، وتحويل البيانات المتراكمة إلى أصول يمكن للذكاء الاصطناعي الاستفادة منها، بما يتجاوز مجرد رقمنة الوثائق الورقية.
وسيؤدي مشروع التحويل إلى رقمنة وثائق أعمال الائتمان وصرف العملات والودائع، وبناء نظام يقوم بتصنيف الوثائق تلقائيًا واستخراج المعلومات باستخدام تقنية AI-OCR (التعرّف الضوئي على الحروف). ويخطط البنك إلى توحيد العمليات التجارية، وتراكم البيانات غير المهيكلة بوصفها أصولًا بياناتية، والتوسع في أتمتة الأعمال المعتمدة على الذكاء الاصطناعي لأغراض الضوابط الداخلية والإشراف والتدقيق.
وقال مسؤول في بنك التنمية الكوري: "يهدف هذا المشروع إلى ترقية نظام مكافحة غسل الأموال مع بناء بيئة عمل قائمة على الوثائق الإلكترونية لتعزيز الكفاءة التشغيلية ومستويات الضبط الداخلي. ونخطط لتحديد عوامل الخطر المحتملة التي قد تنشأ أثناء إنشاء النظام بشكل استباقي من خلال تقييمات أثر الخصوصية".
الأسئلة الشائعة
كم عدد سجلات العملاء التي ستغطيها عملية تقييم الخصوصية لدى KDB؟
سيغطي تقييم أثر الخصوصية لدى بنك التنمية الكوري نحو 2 مليون سجل عميل، بما في ذلك معلومات شخصية مثل أسماء العملاء وتواريخ الميلاد، بالإضافة إلى معلومات ائتمانية شخصية تتضمن أرقام الحسابات.
ما الذي دفع بنك التنمية الكوري إلى ترقية نظام مكافحة غسل الأموال (AML)؟
دفع إلى الترقية حادث مِينغنْيوندانغ الذي تم كشفه خلال التدقيق البرلماني في العام الماضي، حيث تم تحويل أموال السياسات من بنك التنمية الكوري ومؤسسات أخرى عبر شركات إقراض مرتبطة خصيصًا مقابل قروض بفوائد مرتفعة، ما أدى إلى دعوات لتعزيز الإشراف على تدفقات أموال السياسات والمعاملات مع الأطراف ذات الصلة بشكل خاص.
