Sudah melihat-lihat Jaminan Sosial akhir-akhir ini dan menyadari bahwa kebanyakan orang tidak tahu berapa maksimum yang sebenarnya bisa mereka tarik. Sangat aneh bagaimana begitu sedikit orang yang bahkan memenuhi syarat untuk itu.

Jadi begini: Jaminan Sosial menghitung manfaat Anda berdasarkan 35 tahun penghasilan tertinggi Anda, disesuaikan dengan inflasi. Tapi ada satu hal—hanya penghasilan hingga batas dasar upah tertentu yang dihitung. Untuk tahun 2025, batas itu adalah $176.100. Jika Anda tidak mencapai angka itu setiap tahun selama 35 tahun tersebut, Anda tidak akan mendapatkan manfaat maksimum.

Yang membawa saya ke pertanyaan: berapa maksimum yang sebenarnya bisa Anda terima. Pada usia 62 tahun, Anda akan mendapatkan $2.831 per bulan. Naik ke usia pensiun penuh (67 untuk kebanyakan orang yang lahir setelah 1960) dan jumlahnya naik menjadi $4.043. Tunggu sampai usia 70 dan Anda mendapatkan $5.108 per bulan. Perbedaan yang cukup signifikan, bukan?

Perhitungannya sederhana. Mengajukan klaim awal di usia 62 dan Anda kehilangan 30% dari apa yang akan Anda terima di usia 67. Tapi menunda sampai setelah 67 dan Anda mendapatkan kenaikan 8% per tahun sampai usia 70. Itulah mengapa manfaat maksimum benar-benar tergantung kapan Anda memutuskan untuk mulai mengklaim.

Tapi yang membuat saya terkejut adalah: hanya sekitar 6% orang yang benar-benar mendapatkan penghasilan di atas batas dasar upah tersebut dalam satu tahun tertentu. Gaji median di AS sekitar $62.000. Jadi kebanyakan orang tidak akan pernah mencapai maksimum itu, sama sekali. Bahkan satu tahun di bawah batas itu sudah membuat Anda tidak memenuhi syarat.

Inilah sebabnya mengapa manfaat maksimum untuk Anda pribadi mungkin sangat berbeda dari angka-angka utama tersebut. Jaminan Sosial tidak pernah dimaksudkan sebagai seluruh penghasilan pensiun Anda. Jika Anda mengandalkannya sebagai sumber utama, Anda sudah tertinggal. Orang-orang yang melakukan dengan benar memiliki beberapa sumber penghasilan—rekening pensiun, investasi, penghasilan sampingan. Itulah cara Anda benar-benar membangun kekayaan.

Jika Anda penasaran berapa maksimum yang mungkin memenuhi syarat secara spesifik, Administrasi Jaminan Sosial memiliki kalkulator di situs mereka. Layak dicek untuk melihat posisi Anda sebenarnya daripada berasumsi akan mendapatkan angka tertinggi itu.