Belakangan ini saya sering memikirkan tentang perencanaan waris, dan trust keluarga terus muncul dalam percakapan. Kebanyakan orang tidak menyadari seberapa penting hal ini sampai sesuatu terjadi. Izinkan saya menjelaskan apa yang telah saya pelajari tentang apakah trust keluarga masuk akal.

Jadi, apa sebenarnya trust keluarga itu? Pada dasarnya, ini adalah struktur hukum di mana Anda mentransfer aset Anda ke sebuah entitas yang dikelola oleh seorang wali amanat atas nama Anda. Perbedaan utama dari wasiat biasa adalah bahwa aset Anda tidak perlu melalui proses pengesahan waris setelah Anda meninggal. Proses pengesahan ini bisa berlangsung berbulan-bulan bahkan bertahun-tahun dan memakan biaya, jadi menghindarinya adalah hal yang penting.

Mari kita bahas keuntungan utamanya. Pertama, privasi - berbeda dengan wasiat yang menjadi catatan publik, isi trust Anda tetap rahasia. Kedua, kecepatan - penerima manfaat benar-benar mendapatkan warisan mereka tanpa harus menunggu melalui pengadilan. Ketiga, Anda mempertahankan kendali atas bagaimana dan kapan aset didistribusikan, yang penting jika Anda memiliki anak yang belum siap mengelola uang. Ada juga aspek perlindungan aset - menempatkan aset dalam trust dapat melindunginya dari kreditur dan tuntutan hukum. Dan ya, ada manfaat pajak yang sah tergantung situasi Anda, meskipun Anda sebaiknya berkonsultasi dengan profesional untuk memastikan apa yang berlaku untuk Anda.

Tapi ada kekurangannya - mendirikan trust keluarga tidak murah atau sederhana. Biayanya sekitar $1.000 sampai $3.000 untuk trust dasar, bisa lebih dari $3.000 sampai $5.000 atau lebih jika situasi Anda rumit. Kemudian ada biaya administrasi tahunan. Plus, setelah Anda menetapkan syarat-syaratnya, mengubahnya nanti bisa menjadi proses yang merepotkan. Jika kondisi hidup Anda berubah - perceraian, pernikahan kembali, perubahan keuangan besar - Anda mungkin merasa terjebak dengan struktur awal.

Kelemahan lain adalah Anda kehilangan kendali langsung atas aset setelah dimasukkan ke trust. Wali amanat yang membuat keputusan, yang bisa membuat frustrasi jika Anda tipe orang yang ingin mengelola semuanya sendiri. Ada juga kerumitan pajak - trust bisa memicu tarif pajak yang lebih tinggi atas penghasilan yang dihasilkannya, dan persyaratan pelaporannya menjadi lebih rumit.

Jika Anda memutuskan untuk mendirikan trust keluarga, berikut proses dasarnya: pilih apakah Anda ingin trust yang dapat diubah (dapat diubah-ubah) atau yang tidak bisa diubah (tidak bisa diubah), buat dokumen trust yang sesuai, benar-benar transfer aset Anda ke dalamnya - ini bagian yang sering dilupakan orang - dan kemudian tinjau secara berkala seiring perubahan hidup Anda.

Pertanyaan utamanya adalah apakah manfaatnya melebihi biaya dan kerumitan untuk situasi spesifik Anda. Jika Anda memiliki aset signifikan, anak kecil, atau situasi keluarga yang rumit, trust keluarga mungkin masuk akal. Jika Anda lebih muda dengan keuangan yang lebih sederhana, wasiat dasar mungkin cukup untuk saat ini. Bagaimanapun, sebaiknya diskusikan secara serius dengan seseorang yang memahami gambaran lengkap situasi Anda daripada mencoba mengurus ini sendiri.