Baru sadar bahwa saya telah menyimpan terlalu banyak laporan bank lama di lemari arsip saya. Seperti, apakah saya benar-benar membutuhkan laporan dari tahun 2019? Jadi saya mencari tahu berapa lama bank sebenarnya menyimpan catatan dan apa yang sebenarnya dibutuhkan IRS, dan ternyata ada jawaban yang cukup sederhana.

Berikut penjelasan dasarnya: untuk laporan bank dan kartu kredit biasa, kebanyakan orang harus menyimpannya setidaknya selama satu tahun. Itu adalah waktu yang tepat untuk rekonsiliasi akun dan menangkap kesalahan apa pun. Tapi yang perlu diketahui - berapa lama bank menyimpan catatan di pihak mereka? Hukum federal mengharuskan mereka menyimpan catatan selama lima tahun, jadi Anda selalu bisa meminta laporan yang lebih lama dari bank Anda jika membutuhkannya. Itu sebenarnya cukup berguna untuk diketahui.

Sekarang, jika Anda berurusan dengan urusan pajak, garis waktunya berubah. IRS dapat melakukan audit dalam tiga sampai tujuh tahun jika mereka mencurigai ada sesuatu yang tidak beres pada pengembalian Anda, jadi untuk aman, simpan pengembalian pajak dan dokumen pendukung seperti laporan bank setidaknya selama tujuh tahun. Ini termasuk W-2, 1099, kwitansi sumbangan amal, pengeluaran medis, semua itu. Memang merepotkan tapi layak dilakukan untuk menghindari masalah di kemudian hari.

Cek yang dibatalkan? Simpan selama satu tahun kecuali terkait dengan pajak. Tagihan juga serupa - biasanya satu bulan cukup, kecuali Anda menggunakannya untuk pengurangan seperti tagihan utilitas kantor rumah, maka tiga tahun.

Kabar baiknya adalah Anda tidak perlu lagi menyimpan salinan fisik semuanya. Banyak bank sekarang memungkinkan Anda bertransaksi tanpa kertas, dan Anda bisa mengakses laporan secara online kapan saja membutuhkannya. Saya sudah memindai dokumen penting dan menyimpannya secara digital dengan cadangan yang dilindungi kata sandi. Lebih sedikit kekacauan. Jika Anda lebih suka kertas, simpan salinan asli di brankas tahan api atau kotak pengunci - terutama dokumen seperti akta kelahiran, polis asuransi, dokumen hipotek, atau pengembalian pajak. Itu sulit diganti.

Saat akhirnya Anda siap membuang laporan lama, jangan hanya membuangnya ke tempat sampah. Pencuri identitas suka menemukan barang seperti itu. Gunakan penghancur kertas dan benar-benar menggunakannya. Butuh lima menit dan melindungi Anda dari kemungkinan penipuan di kemudian hari.

Intinya, kuncinya adalah mengetahui berapa lama bank menyimpan catatan dan apa yang sebenarnya dibutuhkan IRS, lalu menyimpan salinan Anda di tempat yang aman tapi mudah diakses. Cadangan digital mungkin adalah langkah terbaik jika Anda ingin mengurangi kekacauan tanpa kehilangan informasi penting.