Je viens de voir que la FHA a discrètement pris une mesure qui pourrait en fait aider les gens à obtenir une approbation pour des prêts hypothécaires. Ils ont arrêté de marquer les demandes des personnes qui avaient été rejetées auparavant. Apparemment, ces drapeaux de rejet restaient en place pendant six mois et empêchaient essentiellement vos chances avec d'autres prêteurs, même si vous pourriez avoir été éligible. C'est assez fou que cela ait été une chose.

Donc voici ce qui a changé avec cette nouvelle concernant le prêt FHA - les emprunteurs qui ont été refusés par un prêteur peuvent maintenant postuler ailleurs sans que ce rejet ne pèse sur eux. La FHA a découvert que ces drapeaux n’aidaient pas vraiment à évaluer le risque comme ils le pensaient, ils rendaient simplement les prêteurs paresseux et refusaient les gens sans réellement examiner leur dossier. De plus, cela ralentissait tout parce que les demandes marquées devaient passer par des examens supplémentaires. Cela a commencé en septembre 2023 lorsqu'ils ont déployé cette mesure.

Le problème, c’est que si vous envisagez des prêts FHA, vous faites probablement déjà face à des chances d’approbation plus strictes. Les refus sont passés d’environ 18 % en 2020-2021 à 24 % en 2022, car les prêteurs sont devenus plus prudents. Mais la bonne nouvelle, c’est que si vous avez un score de crédit de 580 ou plus, vous pouvez toujours entrer avec seulement 3,5 % d’acompte, ce qui est assez bas par rapport aux prêts conventionnels. En dessous de 580, il faut au minimum 10 %.

Un point à noter - vous paierez une assurance hypothécaire si vous mettez moins de 20 %. Cela représente 1,75 % en paiement initial plus une assurance annuelle allant de 0,45 % à 1,05 % du montant du prêt. Si vous parvenez à mettre 10 % ou plus, l’exigence d’assurance diminue après 11 ans au lieu d’être là pour toujours.

En gros, ce changement de règle pour les prêts FHA donne une seconde chance. Si vous avez été rejeté une fois, ne baissez pas les bras - faites le tour des options maintenant.