Alors, je regardais des données hypothécaires du début 2024 et j'ai remarqué quelque chose d'intéressant sur la façon dont les taux évoluaient à cette époque. Le taux fixe sur 30 ans était à 7,57 % tandis que les prêts sur 15 ans étaient à 6,78 % — des écarts assez serrés si vous voulez mon avis. À l'époque, les gens essayaient de déterminer s'il fallait verrouiller ou attendre.

Ce qui a attiré mon attention, c'était la répartition du TAEG. Sur un prêt de 30 ans, le TAEG était en réalité plus élevé que le taux de base (7,51 % contre 7,57 %), ce qui montre à quel point les frais peuvent s'accumuler. Pour quelqu'un envisageant un $100k prêt, les paiements mensuels tournaient autour de $704 , incluant le principal et les intérêts. Les prêts jumbo étaient légèrement meilleurs à 7,44 %, mais évidemment, cela concerne des maisons de plus grande valeur.

La situation des taux hypothécaires de février 2024 montrait que le score de crédit et le ratio d'endettement par rapport au revenu (DTI) comptaient vraiment pour l'approbation. Les prêteurs voulaient voir soit un score de crédit supérieur à 670, soit un DTI inférieur à 43 %. Les acomptes étaient un autre facteur important — 20 % d'acompte signifiait éviter la PMI sur les prêts conventionnels. Les taux dépendaient aussi de si vous achetiez une résidence principale ou une propriété d'investissement.

En regardant en arrière, les décisions de la Fed sur les taux et les mouvements du marché obligataire étaient les principaux moteurs des taux hypothécaires ce mois-là. Les conditions économiques et les attentes d'inflation jouaient aussi un rôle. Intéressant de voir comment tous ces facteurs étaient interconnectés à cette époque.