Vous venez de signer pour votre logement ? Oui, comprendre quand votre premier paiement hypothécaire est réellement dû peut être étrangement déroutant. Comme si, on penserait que ce serait le mois après la clôture, mais non — c’est généralement le premier du mois qui suit un mois complet après la clôture. Donc, si vous avez clôturé à la mi-septembre, vous regardez le 1er novembre. C’est assez fou comme ça fonctionne.

Je ne l’avais pas réalisé au début, mais plus vous clôturez vers la fin du mois, moins d’intérêts vous payez d’avance puisque les intérêts commencent à s’accumuler immédiatement. Votre prêteur vous donnera une Lettre de Premier Paiement expliquant tout cela, alors ne la perdez surtout pas. Ah, et attention — vous avez un délai maximum de 60 jours pour effectuer ce premier paiement. Ça semble beaucoup de temps, mais si vous clôturez tôt dans un mois de 31 jours, ces jours supplémentaires s’accumulent rapidement.

Quant au montant, votre premier paiement est essentiellement le même que tous les autres paiements. Si vous avez une hypothèque $350k à 6% avec 20% d’acompte, vous regardez environ 1 678 $ par mois (hors taxes et assurances). Certains prêteurs vous permettent de changer les choses plus tard — comme passer à un paiement bimensuel pour rembourser le prêt plus rapidement. Ça vaut la peine de demander.

Côté paiement, vous avez plusieurs options. En ligne, c’est probablement le plus simple, ou vous pouvez mettre en place un paiement automatique pour ne jamais avoir à y penser. Par téléphone aussi si votre prêteur le supporte. Honnêtement, évitez le chèque — il n’y a pratiquement aucune protection si celui-ci se perd.

Une chose que les gens ne réalisent pas toujours : si votre banque rejette le paiement pour une raison quelconque, il ne passe simplement pas. Vous devez le corriger et le soumettre à nouveau. Et techniquement, un paiement est en retard environ 15 jours après la date d’échéance, mais vérifiez les conditions spécifiques de votre prêteur. Manquer un paiement nuit à votre crédit, donc si l’argent devient serré, parlez à votre prêteur des options avant que cela ne devienne un problème.