Je viens d'apprendre quelque chose d'intéressant concernant FedNow qui pourrait transformer la façon dont les paiements fonctionnent à l'échelle mondiale. La Fed prévoit essentiellement d'autoriser les intermédiaires dans leur système de paiement instantané, ce qui représente un changement assez important par rapport à leur position initiale.

Voici le contexte - FedNow a été lancé en 2023 en tant que système de paiement instantané 24/7, mais il était limité aux opérations domestiques aux États-Unis. Deux banques plus la Fed, c'était tout. Aucun rayonnement international. Mais maintenant, ils envisagent de modifier le Règlement J pour ouvrir cette possibilité, et honnêtement, c'est une démarche intelligente.

La proposition permettrait à FedNow de s'intégrer avec des banques correspondantes pour la partie internationale des transactions. En gros, vous pourriez utiliser des banques intermédiaires dans la chaîne de paiements transfrontaliers au lieu de vous limiter aux transferts Fed-to-Fed. Ce n'est pas révolutionnaire - Fedwire le fait depuis des décennies - mais pour FedNow, c'est un nouveau territoire.

Ce qui est intéressant, c'est qu'ils ne changent pas fondamentalement le fonctionnement du système au niveau national. Il s'agit plutôt d'ajouter de la flexibilité sur les marges. La logique de règlement centrale reste la même, la base des participants ne s'élargit pas, et d'un point de vue conformité, ils affirment que cela n'introduit pas de risques majeurs liés au blanchiment d'argent ou aux sanctions. Ils clarifient aussi les règles de notification pour éviter que les banques soient submergées d'alertes.

Mais le calendrier ? Toujours incertain. Nous sommes en phase de consultation publique - les acteurs du marché ont 60 jours pour soumettre leurs retours, puis la Fed examine tout et peut apporter des révisions. L'approbation finale ne sera probablement pas obtenue avant plusieurs mois.

Ce qui rend cela pertinent, c'est le contexte plus large. En 2024, plus de la moitié des entreprises américaines utilisaient déjà RTP et FedNow pour les paiements numériques. Si elles parviennent à étendre cette infrastructure aux paiements transfrontaliers, cela représenterait une évolution majeure dans la façon dont l'argent circule à l'international. Les implications pour la fintech et les réseaux de paiement pourraient être considérables si cela est approuvé.

À suivre de près alors que cette démarche progresse durant la période de commentaires.