J'ai vu beaucoup de questions sur qui peut réellement investir dans des fonds spéculatifs et du capital-investissement, alors j'ai pensé expliquer ce que signifie vraiment le statut d'investisseur qualifié.

En gros, la définition d'un investisseur qualifié se résume à ceci : vous êtes quelqu'un que la SEC considère comme suffisamment sophistiqué financièrement pour gérer des titres non enregistrés que les investisseurs particuliers ordinaires ne peuvent pas toucher. Fonds spéculatifs, capital-risque, placements privés - c'est le terrain dont on parle.

Pour vraiment être éligible, vous devez atteindre l'un des deux critères. Soit vous avez gagné plus de $200k par an ( ou $300k en combinant avec un conjoint ) depuis deux ans et vous prévoyez que cela continuera, soit vous avez une valeur nette supérieure à $1 millions, excluant votre résidence principale. C'est la définition principale de l'investisseur qualifié en termes pratiques.

Voici le truc cependant - et c'est là que ça embrouille les gens - vous devez utiliser la même méthode de manière cohérente sur les trois années. Impossible de mélanger un revenu unique une année et un revenu conjoint l'année suivante. J'ai vu des gens rater leur qualification pour une question technique parce qu'ils ont changé leur façon de compter.

La vérification est aussi sérieuse. Si vous prévoyez d'investir dans des titres non enregistrés, les entreprises demanderont vos W-2, déclarations fiscales, relevés bancaires - tout le processus d'audit. Ce n'est pas juste une case à cocher.

Fait intéressant, 'investisseur qualifié' et 'investisseur accrédité' sont maintenant pratiquement la même chose. Il y avait une petite différence concernant la façon dont ils traitaient votre résidence principale, mais cela a été standardisé. Les deux excluent la valeur de la maison du calcul de la valeur nette.

Il y a eu des discussions sur l'assouplissement de ces exigences, mais en l'état, la définition d'investisseur qualifié reste assez cohérente avec celle d'investisseur accrédité. Les seuils de revenu et de valeur nette sont ce qui distingue ceux qui peuvent accéder à ces opportunités de tous les autres.

Si vous envisagez d'entrer dans cet espace, assurez-vous simplement de remplir réellement les critères - les entreprises prennent cette vérification au sérieux, et ce n'est pas quelque chose que vous pouvez tricher.