Je viens de réaliser combien de personnes ne comprennent pas vraiment la situation "utilisez-la ou perdez-la" des FSA jusqu'à ce qu'il soit trop tard. Comme, vous pouvez contribuer avec des dollars avant impôt pour couvrir des dépenses médicales, ce qui est génial pour vos impôts. Mais voici le truc - tout ce que vous ne dépensez pas d'ici la fin de l'année du plan ? Disparu. C'est tout le problème de "utilisez-la ou perdez-la" avec les FSA.

Certains employeurs vous permettent de reporter jusqu'à $660 dans l'année suivante, ou de vous donner une période de grâce pour dépenser les fonds restants. Mais ce n'est pas garanti, et si vous avez surestimé ce dont vous aviez besoin, vous pourriez vraiment perdre de l'argent que vous avez déjà prélevé sur votre salaire. C'est différent des HSA où vous pouvez réellement faire rouler et investir l'argent.

Donc si vous avez de l'argent FSA qui traîne et que la date limite approche, ne la regardez pas simplement disparaître. Programmez ce nettoyage dentaire que vous avez repoussé, achetez une nouvelle paire de lunettes, faites le plein de renouvellements d'ordonnance, ou achetez même des produits en vente libre comme des bandages et des moniteurs de tension artérielle. Les produits menstruels et les médicaments OTC éligibles comptent aussi. Le site Web FSA Feds a une liste complète de ce qui est admissible.

En gros, la règle "utilisez-la ou perdez-la" du FSA signifie que vous devez être stratégique dès le départ - estimez de façon conservatrice, et si vous avez des excédents, dépensez-les pour quelque chose d'utile avant la fin de l'année. Sinon, vous jetez simplement votre propre argent.