Donc, je suis né en 1959, ce qui signifie apparemment que je viens d’atteindre une étape assez importante avec la Sécurité Sociale dont je ne me rendais même pas compte qu’elle approchait. Il s’avère que cette année marque le moment où les personnes de mon âge atteignent ce qu’on appelle notre âge de retraite à taux plein, ou FRA. Honnêtement, je pensais connaître le fonctionnement de tout ça, mais il y a beaucoup plus que ce à quoi je m’attendais.

Le fonctionnement est le suivant : le gouvernement attribue à chacun un FRA spécifique basé sur votre année de naissance, et pour ceux d’entre nous nés en 1959, ce chiffre est de 66 ans et 10 mois. C’était auparavant 65 pour tout le monde, mais ils ont progressivement repoussé cet âge car les gens vivent plus longtemps. Si vous êtes né en 1960 ou après, votre FRA est de 67 ans. Tout cela est important parce que votre FRA détermine le montant de votre prestation complète.

Voici où ça devient intéressant. J’aurais pu demander la Sécurité Sociale dès 62 ans, mais si je l’avais fait, je recevrais une réduction de 29,2 % sur chaque versement. En effet, pour chaque mois où vous demandez avant votre FRA, le gouvernement réduit votre prestation de 5/9 de 1 %, jusqu’à 36 mois, puis de 5/12 de 1 % par mois après cela. À l’inverse, si j’attends jusqu’à 70 ans, mes versements seraient 25,3 % plus élevés que ce que je toucherais à mon FRA. C’est une différence assez significative quand on parle d’argent que je pourrais percevoir pendant potentiellement des décennies.

La raison pour laquelle atteindre mon FRA est important maintenant, c’est si j’ai travaillé et que certains de mes bénéfices ont été retenus à cause du test de revenus dans les années précédentes, cela change quand j’atteins cet âge. Le test de revenus est en gros une règle selon laquelle si vous gagnez trop d’argent avant d’atteindre votre FRA, ils retiennent une partie de votre chèque de Sécurité Sociale. En 2025, vous perdiez $1 pour chaque $2 que vous gagniez au-delà de 23 400 $ si vous étiez en dessous de votre FRA toute l’année. Mais une fois que vous atteignez réellement votre FRA, le gouvernement recalcule tout et vous rembourse l’argent qu’il a retenu. Donc, selon combien ils ont prélevé au fil des années, il pourrait y avoir un vrai coup de pouce à mes versements maintenant.

Je pense que beaucoup de personnes nées en 1959 ne pensent probablement même pas à ça en ce moment. Certains ne le remarqueront presque pas. Mais si vous avez travaillé et gagné au-dessus de ces seuils, ou si vous essayez de déterminer le meilleur moment pour demander, cette étape du FRA change vraiment la donne. La décision de quand demander n’est plus seulement une question de recevoir des chèques plus tôt ou plus tard une fois que vous atteignez votre FRA. Si vous voulez connaître les détails précis de votre situation, l’Administration de la Sécurité Sociale peut vous guider. Vous pouvez le faire en ligne, leur téléphoner, ou aller dans votre bureau local. Honnêtement, ça vaut peut-être le coup si vous n’êtes pas totalement clair sur à quoi ressembleront réellement vos prestations.