Une entreprise unipersonnelle de 1 milliard en route, les banques accélèrent leurs investissements dans l'OPC

Avec la popularisation de l’IA, sous le soutien des politiques et l’orientation des ressources financières, le modèle OPC (One Person Company, c’est-à-dire « société unipersonnelle ») connaît un développement florissant. Le « Livre blanc sur le développement de l’économie OPC mondiale (2026) » prévoit que le taux de pénétration de l’OPC passera de 4 % en 2026 à 65 % en 2050, soit environ 1 milliard d’OPC dans le monde en 2050.

Actuellement, au moins des villes de premier et deuxième rang telles que Pékin, Shanghai, Shenzhen, Hangzhou et Suzhou ont publié des politiques relatives à l’OPC, en créant des parcs d’entreprises, en optimisant les processus d’enregistrement des sociétés, en offrant des avantages fiscaux, etc., pour promouvoir le développement de l’OPC.

Par ailleurs, plusieurs banques déploient activement des services liés à l’OPC. Selon des statistiques incomplètes, des institutions financières telles que Jiangsu Bank (600919.SH), Bank of Qingdao (002948.SZ), la Banque rurale de Changshu, la Banque rurale de Shuyang, la Banque rurale de Yuhang, la succursale de Nanjing de la Bank of Nanjing (601009.SH), la succursale de Suzhou de la Bank of Communications (601328.SH), la succursale de Qingdao de la Shanghai Pudong Development Bank (600000.SH) ont lancé des produits ou services financiers destinés à l’OPC. L’ensemble présente des caractéristiques telles que la rupture avec la logique traditionnelle de crédit, une focalisation sur la technologie et l’innovation, une amélioration de l’efficacité des services, et la construction d’un système de services complet sur tout le cycle.

Selon Wang Peng, chercheur associé à l’Académie des sciences sociales de Pékin, l’essentiel de l’engagement des banques dans l’OPC repose sur trois points : d’une part, la conquête de nouveaux pôles de productivité ; d’autre part, la compensation du déficit en financement efficace ; enfin, la réalisation de la transformation écologique et numérique.

Gao Zhengyang, chercheur invité à la Banque commerciale de Suzhou, indique que lors de l’expansion des services OPC par les banques, il faut rester vigilant face aux risques de crédit, de rupture de flux de trésorerie, d’adaptation des modèles de tarification et de gestion des risques.

2050, environ 1 milliard d’OPC dans le monde

Avec le développement de l’IA, les modes de production se transforment, les barrières à l’entrepreneuriat sont considérablement abaissées, et l’OPC (One Person Company, « société unipersonnelle ») connaît un essor.

Le théoricien de la « société à une personne » et écrivain financier Gao Chengyuan a confié à Caijing que l’OPC est le vecteur des « super-individus » à l’ère de l’IA, présentant des caractéristiques telles que « assets légers, forte innovation, rotation à haute fréquence », en phase avec la nouvelle direction du développement de la productivité. Actuellement, l’OPC a évolué d’un concept juridique vers une nouvelle forme d’organisation « IA + super-individu », où un seul « commandant » et une « équipe virtuelle IA » suffisent pour disposer des capacités d’une équipe de cent personnes.

Sur les réseaux sociaux, divers cas liés à la création d’« une société unipersonnelle » apparaissent fréquemment : certains « gagnent 200 000 yuans par mois grâce à l’IA », d’autres « ont créé plus de 120 logiciels en 5 mois avec l’IA, dont 90 % ont des comptes payants » ; certains utilisent l’IA comme « équipe virtuelle » pour réaliser des courts-métrages, générant des revenus annuels de dizaines de milliers de yuans. Bien que ces affirmations restent à vérifier, elles reflètent une amélioration significative de la productivité individuelle sous l’effet de l’IA.

Les politiques accélèrent leur suivi. À ce jour, au moins Hangzhou, Pékin, Shanghai, Suzhou et Shenzhen ont publié des politiques relatives à l’OPC, ou créé des parcs d’entreprises dédiés, ou offrent des services pour l’obtention de licences commerciales OPC, des avantages fiscaux, etc.

À Hangzhou, le district de Shangcheng a récemment publié la première politique régionale pour les « sociétés unipersonnelles » dans la province du Zhejiang, prévoyant une allocation annuelle de 100 millions de yuans en fonds spéciaux, avec pour objectif de faire de l’OPC la « première ville de l’entrepreneuriat OPC ». Cette année, un plan est lancé pour créer 10 communautés d’entrepreneurs « clés en main » destinées aux entrepreneurs mondiaux « AI+ ».

Dans la communauté industrielle AI+ de Liangzhu, Yuhang, Hangzhou, les activités pour la création d’une personne comprennent : design « AI+ », services pour la retraite, la santé, la fiscalité, le matériel, etc. La communauté offre des services tels que subventions pour la location de bureaux, aides à la consommation d’énergie, subventions pour la R&D, services pour les talents, fonds d’anges investisseurs, prêts à taux réduit, soutien en capacité de calcul et modèles, activités professionnelles, etc.

Selon le « Livre blanc sur le développement de l’économie OPC mondiale (2026) » publié par l’Institut de recherche OPC de Zhizhi, le taux de pénétration de l’OPC (la proportion de travailleurs du savoir dont la principale source de revenus provient du modèle OPC) dépend de trois facteurs : l’innovation technologique, le soutien politique et le changement de mentalité intergénérationnel. Selon un modèle de croissance logistique, dans un scénario de référence, le taux de pénétration de l’OPC passera de 4 % en 2026 à 65 % en 2050, soit environ 1 milliard d’OPC dans le monde en 2050.

Les banques s’emparent de l’OPC

Dans un contexte d’expansion continue de l’OPC, les institutions financières accélèrent leur déploiement dans ce domaine.

Selon les annonces des banques, au moins Jiangsu Bank, Bank of Qingdao, la Banque rurale de Changshu, la Banque rurale de Shuyang, la Banque rurale de Yuhang, la succursale de Nanjing de la Bank of Nanjing, la succursale de Suzhou de la Bank of Communications, la succursale de Qingdao de la Shanghai Pudong Development Bank ont lancé des produits ou services financiers pour l’OPC.

Globalement, la stratégie des banques dans le domaine OPC présente plusieurs caractéristiques : rupture avec la logique traditionnelle de crédit, focalisation sur la technologie et l’innovation, amélioration de l’efficacité des services, et construction d’un système de services sur tout le cycle.

Par exemple, Jiangsu Bank a lancé un produit de financement dédié à l’OPC, basé sur les tendances sectorielles, la technologie clé et les informations sur les commandes, permettant un « crédit instantané, remboursement à tout moment ».

La succursale de Wuchang de la Banque rurale de Yuhang a créé un fonds spécial pour les projets d’entrepreneuriat AI+ dans le district de Wuchang, destiné à financer l’incubation de projets. Selon Caijing, cette banque a accordé un crédit ciblé pour les projets OPC dans le district, avec un plafond total de 200 millions de yuans. Pour les entrepreneurs OPC talentueux de haut niveau à Hangzhou, des crédits spécifiques sont proposés : jusqu’à 20 millions pour les talents de catégorie A et B, 10 millions pour la catégorie C, 5 millions pour la catégorie D, et 2 millions pour la catégorie E.

La Banque de Qingdao, par son service technologique, offre plusieurs facilités pour les entreprises OPC : par exemple, une entreprise OPC peut prendre rendez-vous pour ouvrir un compte dès l’obtention de son permis d’exploitation, en seulement 20 minutes. Pour les jeunes entreprises OPC, des réductions sur les frais d’ouverture et de transfert sont également proposées en fonction de leur situation.

Un représentant de la Shanghai Pudong Development Bank a indiqué que sa succursale de Qingdao a « élaboré un plan de services financiers intégrés pour l’OPC », comprenant l’ouverture de compte, le règlement, le financement, ainsi que des services spécifiques pour les entrepreneurs IA, tels que cartes de crédit, crédits, gestion de patrimoine, et des services pour l’interprétation des politiques, la déclaration de qualifications technologiques, la consultation juridique, et la mise en relation avec des ressources externes.

Wang Peng souligne que l’objectif principal des banques dans leur déploiement de l’OPC repose sur trois points : d’une part, conquérir de nouveaux pôles de productivité ; d’autre part, combler le déficit en financement efficace ; enfin, réaliser la transformation écologique et numérique.