La gouvernance efficace des données et la conformité dépendent de la qualité des données

La gouvernance et la conformité des données à l’échelle mondiale sont essentielles pour les institutions financières. Malheureusement, beaucoup dans ce secteur ne mettent pas en œuvre ces pratiques avec la rigueur nécessaire.

Ils peuvent être moins stricts pour garantir que leurs processus de gestion des données respectent des réglementations telles que le RGPD, la Directive sur les Services de Paiement 2 (DSP2) de l’UE, ou la Digital Operational Resilience Act (DORA).

Des recherches montrent que, bien que 86 % des décideurs informatiques dans les services financiers reconnaissent l’importance de la sécurité des données, seulement la moitié ont confiance dans la conformité de leur organisation aux réglementations mondiales existantes.

Des données clients inexactes constituent un défi

Une gouvernance et une conformité inadéquates des données sont souvent dues à des données clients de mauvaise qualité, ce qui entraîne des amendes réglementaires, des dommages à la réputation, une expérience client négative et un risque accru de fraude.

La vulnérabilité croissante aux violations de données causées par des cyberattaques, souvent alimentées par l’IA, est généralement liée à l’accès à des données clients de mauvaise qualité.

En 2025, le coût moyen d’une violation de données pour les institutions financières s’élève à 5,56 millions de dollars — un chiffre supérieur de 25 % à la moyenne mondiale dans d’autres industries — il est donc préférable de les éviter.

Mettre en place des processus de qualité des données

Une étape importante vers une gouvernance et une conformité mondiales exemplaires consiste à assurer la mise en place de processus rigoureux de qualité des données clients, tant lors de l’intégration que dans les bases de données existantes. C’est crucial car la qualité des données influence tout, de la prévention de la fraude de bout en bout, aux vérifications d’identité simples et à la personnalisation efficace.

Avoir des coordonnées clients précises, telles que nom, adresse, email et numéro de téléphone, permet de garantir un processus de vérification plus fiable. Avec cette donnée, la technologie d’automatisation de la vérification d’identité peut croiser en toute confiance les informations fournies avec des bases de données officielles ou d’autres sources autorisées, sans divergences pouvant entraîner des faux positifs ou négatifs.

Des données de contact client de haute qualité permettent d’améliorer la communication personnalisée en facilitant la création d’une vue unique du client (SCV). Grâce à ces insights, des outils comme l’IA peuvent mener à bien des campagnes de gestion de la relation client (CRM) et des ventes additionnelles.

Recherche et autocomplétion

Pour une gouvernance et une conformité exemplaires, utilisez un service de recherche ou d’autocomplétion, car ces outils améliorent l’efficacité de la collecte de données précises lors de l’intégration. Par exemple, un outil de recherche d’adresse peut fournir en temps réel une adresse correcte en format standard dès que l’utilisateur commence à saisir ses informations. Cela réduit jusqu’à 81 % le nombre de frappes nécessaires pour saisir une adresse, accélérant ainsi le processus d’intégration, améliorant l’expérience globale et augmentant la probabilité de finaliser une demande ou un achat.

Des outils similaires peuvent capturer avec précision les adresses email, numéros de téléphone et noms lors du premier contact.

Identifier et supprimer les doublons

Il n’est pas rare que les bases de données clients présentent un taux de duplication de 10 à 30 %. Cela se produit souvent en raison d’erreurs lors de la collecte des données à différents points de contact, lors de la fusion de données entre départements ou lors de l’intégration de jeux de données après une acquisition. La duplication coûte cher en temps et en argent, notamment pour les communications imprimées. Par exemple, envoyer deux fois la même lettre à un client gaspille de l’argent en impression et distribution, et peut aussi nuire à votre réputation si les clients perdent confiance dans la gestion de leurs données.

Pour éviter les doublons, un outil avancé de correspondance floue fonctionne efficacement. Il fusionne et purifie les enregistrements complexes pour créer un « enregistrement utilisateur unique » qui offre une vue client optimale (SCV) pour améliorer la performance marketing.

Suppression et nettoyage des données

La suppression ou nettoyage des données, aussi appelé data cleansing, est une étape clé du processus de nettoyage des données et du cadre plus large de gouvernance et conformité. Elle permet d’identifier les clients ayant déménagé ou ne figurant plus à l’adresse enregistrée.

Une partie essentielle de cette démarche consiste à accéder à la base de données nationale de changement d’adresse (NCOA). Elle indique ceux qui ont déménagé et fournit leur nouvelle adresse. Disponible au Royaume-Uni, aux États-Unis et dans certains autres pays.

Les services de nettoyage de données ne servent pas seulement à éliminer les adresses inexactes, mais peuvent aussi inclure la détection des personnes décédées pour éviter l’envoi de courriers ou communications à des personnes décédées, afin de ne pas causer de détresse à leur famille et amis.

Adopter des stratégies de suppression permet donc aux institutions financières de réduire leurs coûts, de maintenir la confiance des clients, de lutter contre la fraude et de soutenir une gouvernance des données exemplaire.

En résumé

La qualité des données est au cœur d’une gouvernance et d’une conformité efficaces, permettant une vérification d’identité fiable, une réduction des risques de fraude et d’amendes réglementaires, tout en offrant personnalisation, ventes additionnelles et confiance pour une expérience client supérieure.

Face à la montée des réglementations mondiales et à la sophistication des fraudes alimentées par l’IA, les organisations doivent mettre en œuvre des processus de qualité des données conformes aux meilleures pratiques. Ces mesures sont économiques et nécessitent généralement peu d’ajustements aux procédures existantes.