¿Jubilarse en 2026? Aquí te explicamos cómo establecer tu estrategia de retiros para el primer año.

La jubilación es sin duda un hito que vale la pena celebrar. Y si has ahorrado bien, es posible que estés mirando un fondo generoso para usar. Pero una de las cosas más importantes que puedes hacer para evitar que tus ahorros para la jubilación se agoten es idear una estrategia de retiro inteligente desde el principio.

Muchos expertos financieros son partidarios de la regla del 4%, que consiste en retirar el 4% de tus ahorros en el primer año de jubilación y ajustar los retiros futuros por la inflación. Pero quizás quieras comenzar con un porcentaje de retiro menor o mayor. Aquí hay algunos factores a considerar al establecer una estrategia de retiro al inicio de la jubilación.

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Tu edad de jubilación

Si te jubilas a una edad bastante promedio (es decir, en algún momento en tus 60 años), puede que te sientas cómodo manteniendo una tasa de retiro alrededor del 4%. Si te jubilas a una edad más avanzada que la típica, quizás puedas hacer retiros mayores, ya que tu dinero no tendrá que durar tanto. Y si te jubilas temprano, retiros más pequeños podrían ser una opción más segura.

Tus necesidades de gasto

Si tienes un fondo de $3 millones, la regla del 4% te permite retirar $120,000 en tu primer año de jubilación. Pero si esperas poder cubrir tus gastos con $90,000 al año, ¿por qué retirar más si no lo necesitas?

Piensa en cómo son tus facturas y considera cualquier gasto adicional que puedas querer hacer en tu primer año de jubilación, como viajar. Incluso podrías decidir retirar más dinero en el primer año y reducirlo una vez que hayas disfrutado un tiempo.

Tu mezcla de inversiones

Tu tasa de retiro también debe depender de cómo esté distribuido tu portafolio. Un portafolio muy conservador te da menos margen para hacer retiros mayores. Un portafolio con al menos un 50% en acciones puede estar generando suficientes ingresos para permitir una tasa de retiro del 4% o más.

Tus metas de planificación patrimonial

Algunas personas ven sus fondos como dinero para atravesar la jubilación. Están de acuerdo con morir con $0, siempre y cuando no se queden sin dinero mientras aún están vivos.

Es posible que tú pienses de manera similar. Pero si esperas reservar una parte de tu IRA o 401(k) como herencia para tus hijos o nietos, eso es algo que deberás tener en cuenta al establecer una tasa de retiro. Y cuanto más dinero quieras transferir, más conservador quizás debas ser al retirar.

Es importante comenzar con buen pie financiero ideando una estrategia de retiro inteligente para tus ahorros. Pero recuerda, también puedes ajustar esa estrategia a medida que cambien tus necesidades y metas. Así que no asumas que el número en el que te decides ahora será el que tendrás que mantener durante las próximas décadas.