La IA y los Deepfakes impulsan un aumento en las estafas en EE.UU.

(MENAFN- IANS) Washington, 6 de marzo (IANS) La inteligencia artificial y la tecnología deepfake están acelerando las estafas financieras en Estados Unidos, se informó a los legisladores, mientras bancos y cooperativas de crédito advirtieron que los criminales están utilizando herramientas cada vez más sofisticadas para suplantar víctimas, manipular a los consumidores y robar miles de millones de dólares.

Durante una audiencia del Subcomité de Servicios Financieros de la Cámara sobre Instituciones Financieras, los legisladores examinaron la creciente amenaza de fraudes y estafas dirigidas a familias estadounidenses, personas mayores y pequeñas empresas.

El presidente del subcomité, Andy Barr, dijo que la magnitud del problema se ha expandido rápidamente a medida que los criminales adoptan nuevas tecnologías y operan a través de redes globales.

“Las pérdidas por fraude y estafas no son estadísticas abstractas,” dijo Barr. “Representan ahorros para la jubilación, fondos universitarios agotados, cuentas de ahorro de pequeñas empresas vaciadas de la noche a la mañana.”

Citando datos del FBI, Barr afirmó que los estadounidenses reportaron pérdidas por ciberdelitos de 16.600 millones de dólares en 2024, un aumento del 33 por ciento respecto al año anterior. Los grupos criminales dependen cada vez más de inteligencia artificial, clonación de voz, identificadores de llamadas falsificados y plataformas de inversión falsas para engañar a las víctimas.

Dijo que los bancos y cooperativas de crédito son a menudo las “últimas líneas de defensa”, aunque muchas estafas se originan fuera del sistema financiero y, con frecuencia, fuera de las fronteras de EE. UU.

El miembro de mayor rango, Bill Foster, afirmó que la actividad de fraudes y estafas ha seguido creciendo a pesar de la mayor atención de reguladores y fuerzas del orden.

“Las estafas se están moviendo en línea, y los perpetradores se están volviendo más sofisticados,” dijo Foster. Los criminales usan inteligencia artificial y deepfakes para falsificar documentos, suplantar a consumidores y crear pretextos falsos para engañar a las personas y que envíen dinero, agregó.

Los testigos informaron a los legisladores que los bancos comunitarios y cooperativas de crédito enfrentan directamente el problema, mientras intentan proteger a los clientes y detectar transacciones sospechosas.

Gaye Dempsey, directora ejecutiva del Banco del Condado de Lincoln en Tennessee, dijo que las instituciones más pequeñas están destinando recursos crecientes a la prevención de fraudes, pero no pueden abordar el problema solas.

“Los bancos comunitarios como el mío están en la primera línea,” dijo, describiendo casos de fraude con cheques, esquemas de suplantación y estafas románticas en línea.

Dempsey relató a los legisladores el caso de una cliente mayor que vendió su casa por 85,000 dólares tras ser engañada por un estafador en línea. El personal del banco intentó detener la transferencia, pero no pudo evitar finalmente el retiro. “Fue desgarrador,” afirmó.

Patrick McDade, vicepresidente senior de gestión de riesgos de fraude y tecnología en EverBank, dijo que los bancos invierten miles de millones de dólares y millones de horas cada año para combatir el fraude.

Sin embargo, afirmó que los bancos no pueden luchar solos porque muchas estafas comienzan en plataformas de redes sociales, redes de telecomunicaciones u otros canales digitales fuera del sector financiero.

“El criminal no está engañando al banco. Está engañando al cliente,” explicó McDade, señalando que los estafadores a menudo manipulan a las víctimas para que autoricen pagos por sí mismas.

Kate McKune, asesora legal general de Park Community Credit Union, dijo que las cooperativas de crédito también enfrentan amenazas crecientes de fraude, mientras intentan equilibrar la demanda de los clientes por servicios financieros más rápidos y convenientes.

Indicó que las estafas suelen comenzar en redes sociales o mediante publicidad en línea y pueden involucrar suplantación, fraude de inversión o esquemas con criptomonedas.

“Uno de los mayores desafíos para combatir el fraude es que puede presentarse en muchas formas diferentes,” afirmó McKune.

Varios testigos instaron al Congreso a mejorar la coordinación entre agencias federales y permitir un mayor intercambio de información entre instituciones financieras para detectar patrones de fraude con mayor rapidez.

Joseph Schuster, socio de Ballard Spahr, dijo que la detección de fraudes depende en gran medida de identificar patrones en diferentes instituciones y sistemas.

“La identificación de fraudes es inherentemente reconocimiento de patrones,” afirmó, añadiendo que la incertidumbre legal a menudo desalienta a las instituciones a compartir información que podría exponer redes criminales más rápidamente.

Los testigos también destacaron la necesidad de fortalecer la educación del consumidor y de una estrategia nacional para abordar las estafas relacionadas con pagos digitales, criptomonedas y plataformas de redes sociales.