La próxima generación de Asia, educada a nivel mundial y con conocimientos financieros, está tomando el control de su patrimonio

Los gestores de patrimonio están permitiendo cada vez más que la próxima generación de los ricos de Asia “tome las riendas” en la forma de gestionar su dinero, en medio de una transferencia intergeneracional de riqueza que podría mover hasta 5.8 billones de dólares en activos para 2030.

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Anteriormente, los ricos de Asia “solían estar muy ocupados con sus negocios, por lo que buscaban a banqueros para que les ayudaran a gestionar su patrimonio”, dice Alice Tan, jefa de gestión de patrimonio del grupo en el banco malayo Maybank, a Fortune.

Sin embargo, la próxima generación generalmente ha recibido educación en el extranjero y está cómoda con los instrumentos financieros. “Algunos incluso son el director de inversiones en sus oficinas familiares”, comenta Tan.

Por ello, los proveedores de gestión de patrimonio están dando un paso atrás, permitiendo que los clientes más jóvenes “tomen las riendas” y, en su lugar, participándolos en “discusiones saludables e intelectuales” sobre finanzas.

Maybank es nuevo en el espacio de gestión de patrimonio, habiendo establecido su división de banca privada en 2013. Tan se unió un año después, tras trabajar en firmas de inversión como Coutts & Co y Credit Suisse. Ella dice que se sintió atraída por la “oportunidad de construir algo”, especialmente en un banco que ya había logrado éxito en banca mayorista y comercial, pero que aún tenía rezagos en atender a individuos de alto patrimonio neto.

Con ingresos de 15.1 mil millones de dólares en 2024, Maybank ocupa el puesto 19 en la lista Fortune Southeast Asia 500, que mide las mayores empresas de la región por ingresos. También es la compañía de Malasia mejor posicionada en la lista.

Hoy en día, el banco ofrece una amplia gama de opciones de gestión de patrimonio, con Tan supervisando sus segmentos de patrimonio privilegiado, patrimonio premier, patrimonio privado y patrimonio islámico.

Con activos totales de 240 mil millones de dólares, también es el banco islámico más grande del sudeste asiático y se encuentra entre las cinco principales instituciones financieras islámicas del mundo.

Crecimiento vertiginoso en el sudeste asiático

Aunque Maybank opera en todo el sudeste asiático, el banco está concentrado en tres mercados: Singapur, Malasia e Indonesia. Tan está “definitivamente optimista” respecto a la economía del sudeste asiático, citando una población joven y un crecimiento económico constante.

El banco también es un importante proveedor de finanzas islámicas, o productos que cumplen con los principios religiosos islámicos. Sin embargo, los ejecutivos de Maybank señalan que los no musulmanes también están interesados en las finanzas islámicas, y el entonces CEO de Maybank Islamic, Dato’ Muzaffar Hisham, dijo a Fortune en 2024 que más de la mitad de los clientes de banca islámica del banco en Malasia eran de etnia china.

Maybank fue también el primer banco en ofrecer soluciones integrales de patrimonio islámico en Singapur.

La banca islámica es un sistema financiero basado en la ley islámica, o shariah, que evita intereses y especulación excesiva, enfocándose en inversiones éticas y transacciones respaldadas por activos. La gestión de patrimonio islámico, por ejemplo, intenta administrar la riqueza según principios islámicos, incluyendo conceptos como zakat, la donación caritativa islámica, en sus fondos.

Un método compatible con la shariah para ayudar a individuos de alto patrimonio a hacer crecer sus finanzas, es un pilar clave de esto. Involucra cinco conceptos principales: creación, acumulación, preservación, purificación y distribución de la riqueza.

“No creemos que la gestión de patrimonio islámico sea solo para musulmanes”, dice Tan a Fortune. “Mucho tiene que ver con valores y hacer el bien, por lo que atrae a un público más amplio y especialmente a los jóvenes.”

Tan espera que Maybank pueda profundizar su negocio de gestión de patrimonio en Camboya y Filipinas, aprovechando su infraestructura bancaria mayorista existente. Camboya está en una etapa “muy inicial” en su panorama bancario, dijo, y quiere que Maybank sea una de las primeras instituciones en ofrecer productos de gestión de patrimonio allí.

Tan también está mirando otros mercados de alto crecimiento en Asia, como Vietnam y la Gran China. “Queremos establecer firmemente nuestra posición como una institución financiera líder en ASEAN y proveedor de patrimonio”, afirma.

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