لقد لاحظت أن الكثير من الناس لا يزالون يختلط عليهم الأمر بشأن حدود سحب حساب التوفير، فقررت أن أشرح ما حدث فعلاً مع قواعد البنوك بموجب تنظيم د خلال جائحة كورونا ولماذا لا تزال ذات أهمية اليوم.

إذن، إليك الأمر - في أبريل 2020، عندما أصبحت الأمور خارجة عن السيطرة بسبب كوفيد، اتخذ الاحتياطي الفيدرالي خطوة مهمة. لقد علّقوا بشكل أساسي القاعدة القديمة لتنظيم د التي كانت تحد من عدد عمليات سحب حساب التوفير إلى ست مرات في الشهر. وكان السبب مقنعًا أيضًا: كان الناس بحاجة إلى الوصول إلى أموال الطوارئ الخاصة بهم دون أن يتعرضوا لرسوم أو أن تُغلق حساباتهم.

دعني أشرح ما كان عليه تنظيم د للبنوك قبل التغيير. البنوك ملزمة بالحفاظ على احتياطيات نقدية معينة، وكان تنظيم د موجودًا لمساعدتها على إدارة ذلك من خلال تحديد عدد المرات التي يمكن للعملاء سحب الأموال فيها من حسابات التوفير. نحن نتحدث عن التحويلات، مدفوعات ACH، معاملات بطاقة الخصم، التحويلات البنكية - بشكل أساسي أي وسيلة مريحة لنقل الأموال. لكن هناك ثغرة كانت دائمًا موجودة: السحوبات غير المحدودة من أجهزة الصراف الآلي والمعاملات في الفروع الشخصية لم تكن تُحتسب ضمن الحد. الشيكات المرسلة عبر الصرافين أيضًا لم تكن تُحتسب، رغم أنه إذا تمت معالجتها إلكترونيًا، كانت تُحتسب.

تقدم سريعًا إلى عام 2026، والاحتياطي الفيدرالي لا يزال قد رفع تلك القيود. وأكدوا أنهم لا يخططون لإعادة فرض حدود التحويلات. يبدو الأمر رائعًا، أليس كذلك؟ لكن هنا تكمن المشكلة - التغيير في القاعدة الفيدرالية لا يجبر البنوك الفردية على الالتزام به. العديد من المؤسسات المالية لا تزال تحافظ على حدود سحبها الخاصة، وستفرض عليك رسومًا إذا تجاوزتها. بعض البنوك تتعامل مع جميع عمليات السحب على أنها متساوية بغض النظر عن الطريقة، بينما البعض الآخر لا يزال يحترم الاستثناءات القديمة.

الأثر العملي على أموالك بسيط جدًا. إذا كنت تواجه مصاريف غير متوقعة أو ضغوط مالية، لديك مرونة أكبر للوصول إلى مدخراتك دون القلق من العقوبات الفيدرالية. تم تصميم تغيير تنظيم د خصيصًا لمساعدة الأشخاص الذين كانوا يعانون خلال أزمة الجائحة، وظل ساريًا منذ ذلك الحين.

لكن رأيي هو: مجرد أنك تستطيع السحب بشكل أكثر تكرارًا لا يعني أنه يجب عليك ذلك. الهدف الأساسي من حساب التوفير هو، حسنًا، الادخار. حتى مع تغييرات قواعد تنظيم د التي تمنحك مزيدًا من الحرية، الانضباط لا يزال مهمًا. حساب التوفير الخاص بك يكتسب فائدة، وتلك الفائدة تتراكم مع الوقت. السحب المستمر يعاكس ذلك.

ما تحتاج فعلاً إلى فعله هو مراجعة سياسات البنك الذي تتعامل معه. اتصل بهم أو راجع إفصاح حسابك لترى ما هي الحدود والرسوم التي لا تزال قائمة. بعض البنوك ألغت رسوم السحب الزائد منذ سنوات، والبعض الآخر لا يزال يفرضها. إذا كان بنكك الحالي لا يزال يفرض رسومًا على عمليات السحب المتعددة، قد ترغب في البحث عن بنك آخر لا يفرض ذلك.

الخلاصة حول تغييرات تنظيم د: القيود الفيدرالية زالت، لكن بنكك قد لا يكون كذلك. كن على اطلاع بسياسات حسابك، واستخدم مدخراتك بشكل استراتيجي، ودع الفائدة تعمل لصالحك. لا تتعامل مع مدخراتك كحساب جاري لمجرد أنك تستطيع الآن ذلك تقنيًا.