لذا أستمر في رؤية الناس يسألون عما إذا كان توفير $400 شهريًا يستحق حقًا التقاعد. بصراحة، يعتقد معظم الناس أنه مبلغ صغير جدًا ليحدث فرقًا. لكن الحسابات تقول غير ذلك، ومن المدهش حقًا عندما تفصل الأمر.

إليك الأمر: إذا استطعت بشكل منتظم أن تضع جانبًا $400 شهريًا على مدى 43 عامًا، وكانت استثماراتك تحقق متوسط عائد سنوي حوالي 10.5%، فستصل إلى حوالي 3.3 مليون دولار عند التقاعد. ليست خدعة. هذا ثروة حقيقية مبنية على التزام شهري بسيط.

الآن، من أين يأتي رقم 10.5%؟ إنه متوسط العائد التاريخي لمؤشر S&P 500 من عام 1957 حتى 2021. من الواضح أن السوق لم يرتفع كل سنة في تلك الفترة - كانت هناك سنوات هبوط كثيرة. لكن على مدى تلك الفترة الطويلة، كان هذا هو العائد المتوسط للسوق بشكل عام. لذلك إذا كنت تستثمر في صناديق مؤشر S&P 500 وتحافظ عليها لأكثر من 40 عامًا، فهناك فرصة قوية أن يكون أداء محفظتك مماثلاً.

المشكلة؟ عليك أن تبدأ مبكرًا فعلاً. إذا بدأت في سن 24 وتقاعدت عند 67، فستحصل على تلك النافذة الكاملة التي تبلغ 43 عامًا. لكن إذا انتظرت حتى سن 30 لتبدأ في التوفير للتقاعد، فجأة ستجد نفسك بحاجة للعمل حتى أوائل السبعينيات لتحقيق نفس الهدف مع $400 شهريًا. الحساب يصبح ضيقًا جدًا بسرعة.

إذن، هل توفير $400 شهريًا جيد؟ الأمر يعتمد على متى تبدأ. كلما بدأت مبكرًا، كان المبلغ الشهري أقل حاجة. هذه هي الفكرة كلها - لست بحاجة إلى دفع مبالغ ضخمة للتقاعد لتصل إلى مبلغ كبير. كل ما تحتاجه هو الوقت والانتظام. معظم الناس يستهينون بقوة تلك التركيبة حقًا.