لقد رأيت الكثير من الناس يسألون عن التداول النشط داخل حساب Roth IRA مؤخرًا، فقررت أن أشرح ما هو المهم فعلاً معرفته هنا.

إليك الأمر - إذا كنت تشتري وتبيع باستمرار في حساب وساطة عادي، فإنك تتعرض لضرائب أرباح رأس المال في كل مرة تغلق فيها مركزًا. حتى لو أعادت استثمار المال على الفور، لا تزال مدينًا بالضرائب. الأمر قاسٍ للمتداولين النشطين. حساب Roth IRA يعكس هذا تمامًا. تساهم بأموال بعد الضرائب مقدمًا، مما يعني أنه بمجرد أن تتراكم أرباحك هناك، تنمو بشكل خالٍ من الضرائب تمامًا. لا ضرائب على أرباح رأس المال عند البيع. لا ضرائب على الدخل السنوي من الأرباح أو الفوائد. هذا هو الجاذب الرئيسي.

لكن هنا حيث يبدأ الناس في التحمس ثم يدركون أن هناك قيودًا فعلية. التداول داخل حساب Roth IRA ليس تمامًا مثل حساب وساطة عادي، على الرغم من أنه يمكنك تقنيًا القيام به.

أولًا، حدود المساهمة حقيقية. حتى آخر تحديث، هناك حدود سنوية - أقل إذا كنت تحت 50، وأعلى إذا كنت أكبر سنًا. بالإضافة إلى ذلك، هناك حدود دخل تتقلص إذا كنت تكسب أكثر من اللازم. بعض الناس يتجاوزون ذلك باستخدام استراتيجية Roth الخلفية، بتحويل IRA تقليدي إلى Roth، وهو أمر مفيد إذا كنت فوق حدود الدخل.

ثانيًا، تفقد بعض أدوات التداول. التداول بالهامش؟ غير مسموح في Roth. بعض الوسطاء يقدمون هامش محدود للصفقات غير المست settled، لكن هذا يختلف عن اقتراض لزيادة الرافعة المالية لمراكزك. إذا كنت من النوع الذي يحب الاقتراض لمراكز أكبر، فهذه الاستراتيجية غير ممكنة تمامًا.

ثالثًا، لا يعمل حصاد خسائر الضرائب هنا. في حساب عادي، إذا خسرت، يمكنك خصم حتى 3000 دولار سنويًا من دخلك. في Roth، لا تحصل على شيء. لا خصم للخسائر على الإطلاق. وهذا عيب كبير إذا كنت متداولًا نشطًا.

لكن الميزة كبيرة. إذا تمكنت فعلاً من جني المال من التداول داخل Roth IRA، فكل شيء يبقى خاليًا من الضرائب طالما لم تلمس الأموال حتى تبلغ 59½ سنة، وكان الحساب مفتوحًا لمدة خمس سنوات على الأقل. يمكن سحب مساهماتك في أي وقت بدون غرامة، لكن الأرباح تتعرض لغرامات السحب المبكر بالإضافة إلى الضرائب على الدخل.

خيارات الاستثمار واسعة جدًا - الأسهم، السندات، الصناديق المتداولة، الخيارات، REITs، السلع، حتى العملات الرقمية. الشيء الوحيد الذي غير مسموح هو التأمين على الحياة والمقتنيات. قد يكون لدى وسيطك قيود إضافية، لذا تحقق معهم.

واقعيًا؟ معظم المتداولين النشطين لا يتفوقون فعلاً على السوق. تظهر الدراسات أن الغالبية العظمى يتوقفون خلال عامين لأن الأمر صعب جدًا لتحقيق أرباح مستمرة. إذا كنت تفكر في التداول النشط داخل Roth IRA، يجب أن تكون صادقًا مع نفسك حول قدرتك على التفوق. أحيانًا يكون الاستثمار البسيط والانتظار مع صندوق استهداف التاريخ هو الخيار الأفضل للمال الخاص بالتقاعد.

لكن إذا كنت منضبطًا وملتزمًا بالتداول النشط بأموال التقاعد، فإن Roth IRA يمنحك ميزة ضريبية شرعية لا يمكن لحساب وساطة عادي أن يطابقها. فقط تأكد من فهم قواعد السحب وحدود المساهمة قبل أن تبدأ. هو ليس مرنًا مثل حساب خاضع للضرائب، لكن الكفاءة الضريبية قد تكون تستحق العناء إذا كنت تعرف ما تفعله فعلاً.