الاستراتيجية المملة التي تبني محافظ بملايين الأصول

قال المستثمر الأسطوري وورين بافيت ذات مرة إنه لا حاجة للقيام بأشياء استثنائية لتحقيق نتائج استثنائية. وهذا صحيح. يعتقد الكثير من الناس خطأً أن بناء ثروة حقيقية يتطلب تحليل الأسهم باستمرار، وقراءة تقارير الأرباح، ومتابعة سوق الأسهم يوميًا.

للتوضيح، إذا كان لديك الوقت والمعرفة والرغبة اللازمة لتقييم الأسهم الفردية والحفاظ على محفظة استثمارية، فبالتأكيد يمكن أن يكون ذلك وسيلة لتحقيق عوائد طويلة الأمد متفوقة. لكن قد تتفاجأ بمدى فعالية نهج أكثر استرخاءً بكثير. إليك نظرة عامة على كيفية بناء المستثمرين العاديين لثروات تصل إلى ملايين الدولارات باستخدام استراتيجية بسيطة تتيح لك النوم بسلام ليلاً.

مصدر الصورة: Getty Images.

استخدام صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة

أولاً، إذا كنت تريد محفظة أسهم متنوعة لا تحتاج لمتابعتها بشكل مكثف، فمن الصعب المجادلة ضد صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة. على سبيل المثال، صندوق مؤشر سوق الأسهم الكلي من فانجارد (VTI +0.34%) يوزع أموالك بين آلاف الأسهم المتداولة علنًا. يمكن لصندوق فانجارد راسل 2000 (VTWO +0.60%) أن يتيح لك إضافة تعرض للأسهم الصغيرة، وصندوق شواب الدولي للأسهم (SCHF +0.28%) يمكن أن يكون وسيلة رائعة لتنويع استثماراتك خارج الولايات المتحدة. وصندوق الدخل الثابت مثل صندوق مؤشر السندات الكلي من فانجارد (BND +0.20%) يمكن أن يوفر الأمان والدخل، خاصة مع اقترابك من التقاعد.

بالطبع، هذه مجرد أمثلة قليلة. لكن جميعها يوفر تعرضًا واسعًا لهدف استثماري معين، وبأقل قدر من النفقات.

جعلها تلقائية

لا أستطيع أن أؤكد على هذه الخطوة بما فيه الكفاية. لست بحاجة لاستثمار مبلغ كبير للبدء. إذا كان لديك 1000 دولار، أو 500 دولار، أو حتى 100 دولار للاستثمار، يمكنك إنشاء محفظة متنوعة. المفتاح هو الاستمرار في الاستثمار مع مرور الوقت.

أفضل طريقة لإعداد نفسك لخلق الثروة على المدى الطويل هي أتمتة العملية. قم بجدولة إيداع تلقائي في حساب الوساطة الخاص بك في كل يوم دفع. اعتمادًا على الوسيط الخاص بك، قد تتمكن من ضبطه ليقوم تلقائيًا بتخصيص الأموال للاستثمارات التي تختارها. إذا قمت بذلك، ستشتري تدريجيًا، بغض النظر عما يفعله سوق الأسهم، وستبني محفظتك مع مرور الوقت بدون الحاجة لتوقيت السوق أو حتى تحديد متى وكمية الاستثمار.

استخدام الحسابات المناسبة

إذا كان هدفك هو بناء الثروة على المدى الطويل، فمن المهم دفع أقل قدر ممكن من الضرائب. إحدى الطرق لتحقيق ذلك هي الاستفادة من حسابات التقاعد المعفاة من الضرائب.

لتكون على يقين، إذا عرض عليك صاحب العمل مساهمة مطابقة في 401(k)، فيجب عليك بالتأكيد الاستفادة الكاملة منها قبل أن تقرر الاستثمار من خلال حساب الوساطة الخاص بك. ولكن بعد ذلك، يمكن أن يساعدك فتح حساب IRA تقليدي أو Roth على تخصيص أموال على أساس مؤجل أو معفى من الضرائب، وإلغاء الحاجة لدفع ضرائب على الأرباح الموزعة أو أرباح رأس المال بشكل مستمر.

الخلاصة

استخدام صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة مع الاستثمار التلقائي يمكن أن يكون وسيلة رائعة لبناء الثروة مع مرور الوقت. وقد تتفاجأ بمدى فعاليتها. على سبيل المثال، إذا قمت بإعداد استثمار شهري تلقائي بقيمة 500 دولار في محفظة من صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة وحققت معدل عائد سنوي متوسط قدره 10% على المدى الطويل، فسيصل إلى أكثر من مليون دولار بعد 30 عامًا.

بالطبع، لا يوجد ضمان لتحقيق هذا المستوى من الأداء، لكن هذا تقريبًا ما أنتجته مؤشرات S&P 500 على مدى الخمسين عامًا الماضية، لذلك فهو هدف غير مبالغ فيه.

أفضل جزء هو أن هذا يمكن أن يعمل كاستراتيجية منفردة لبناء الثروة أو بالإضافة إلى محفظة من الأسهم الفردية. كمثال شخصي، أحب تقييم والاستثمار في الأسهم الفردية وقد قمت بذلك لأكثر من 20 عامًا. لكنني لا أزال أستخدم استراتيجية صناديق المؤشرات التلقائية كـ"عمود فقري" لمحفظتي، خاصة في حسابات التقاعد.